H按计划选用比重续升

本港银行同业拆息早前因为欧洲债务危机一度抽升，一个月HIBOR(H)由不足0.1%的低位反弹至0.5%以上，直至近期欧元区经济情况逐步回稳、美联储局低息政策不变，加上本港银行结余维持于1486亿元高位，才令一个月HIBOR显著回落至最近的0.16%。金管局最新统计数据显示，7月份选用H按计划之用家比例进一步升至87.4%，远远抛离P按计划达76个百分点，可见前者已成功取代P按计划成为主流按揭产品，预期低息持续将令H按可望全面取代P按计划。

由08年第4季开始，选用H按计划的业主拾级而上，由当时的仅3.8%大增至现时接近九成水平，增长迅速。客户李先生夫妇为准备迎接新家庭成员，早前决定售出港岛区5百余尺物业并套现逾1百万元资金，转而购入新界区约7百尺3房单位。李生原本对H按计划不太熟悉，后来谘询按揭转介之意见后，决定选用一中型银行提供的全期H+0.7%，上限P-2.8%按揭计划，并获批高达0.7%之现金回赠。“现时每月供款约1.1万元，每月供楼负担比率约3成，供款中逾八成为归还本金部分，仅一成多是利息开支，供款相对轻松。”

除了新做按揭用家争相选用H按计划，早前不少转按客户对其亦趋之若骛。由经络按揭转介研究部数据显示，7月份有超过九成的转按业主，是由P按转至H按计划的。张太两个多月前为现居的黄埔花园单位转按，物业估值596万元，尚欠按揭贷款额200万元(即34%)，原本的按息是P-3.15%(P为5.25%)，上月成功转按至另一家中型银行，全期按息低至H+0.65%，以昨日一个月HIBOR为0.16%计算，实际按息仅为0.81%。每月供款额随即由原来的7,493元，减至现在的6260元，节省达1,233元。同时兼获贷款额0.5%之现金回赠，用作支付转按律师费，令整个转按手续等同免费。

本港低息环境持续，预期H按与P按计划之按息差距将持续显著，势必吸引愈来愈多的业主选用H按计划，令其选用比重再创新高。