良好的个人信贷纪录是置业第一步

近年楼市成为港人的热门话题之一，有尚未毕业的大学生亦对置业问题感关注，甚至于在学期间已开始为置业梦想而积极筹谋。不过学生资助办事处去年指出，有申请“免入息贷款审查计划”的大学生，于毕业后有拖欠还款的情况，因此建议将该等负面资料交予个人信贷资料机构，以供银行及金融机构未来审批贷款时作参考，若然措施落实，届时或影响贷款人日后置业的按揭条款。

现时银行及金融机构得到书面同意后，便可向个人信贷资料机构索取按揭贷款申请人的信贷报告，从而评估其信贷质素，再决定为贷款人提供的贷款额、息率及还款年期等按揭条款。信贷报告中的正面信贷资料，主要是指没有拖欠贷款的纪录，至于负面信贷资料，则指有关拖欠贷款的纪录。在去年四月一日前，贷款人申请按揭时，银行只需根据其正面及负面的无抵押个人贷款信贷资料(包括信用咭分期付款、现金透支及税务贷款等)，以及住宅按揭贷款的负面信贷资料作审批参考。不过随着香港个人资料私隐专员公署修订《个人信贷资料实务守则》，正面按揭信贷资料库亦于去年四月一日起开始生效，自此按揭贷款申请人须签署同意书，授权银行及金融机构索取额外的住宅按揭贷款的正面信贷资料，以及非住宅(包括工商铺、写字楼及车位)按揭贷款的正面及负面信贷资料，一并作为审批参考之用。

由于上述方案牵涉个人私隐问题，现时仍在谘询阶段。不过笔者相信，随着正面按揭信贷资料库的启动，市民在置业前除了要具备足够的还款能力，亦不要忘记保持良好的信贷纪录，避免任何债务影响日后争取较佳的按揭条款。