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【高成数按揭】申请「林郑Plan」前必读　按揭保险常被忽略的5大细节

2020.09.01

政府去年10月推出按揭保险新例（俗称「林郑Plan」）后，按揭保险需求不断上升，2020年至今共有2.6万多宗按揭保险申请，贷款金额达1,400亿，显示置业人士对按保需求甚殷。不过按揭保险细节较一般按揭繁多，经络按揭转介今次为大家拆解申请按揭保险常被忽略的5大重点，让大家置业路上更有预算。

1. 600万以下楼花也能申请按保
在新按保推出之前，按揭保险的机制为600万以下的置业人士提供高成数按揭，450万以下最高贷款额为按揭成数八至九成（最高贷款额为360万），450万至600万最高贷款额为按揭成数八成，物业包括现楼及楼花。去年10月政府推出按揭保险新例，800万以下最高按揭成数为九成，800至900万为八至九成（最高贷款额为720万），900至1,000万最高按揭成数为八成，但物业只限于现楼。因此现时如果想为楼花申请按保，只要是楼价600万以下仍符合资格申请。

2. 申请八成以上按揭更严格
申请八成以上按揭要求会较严格，必须符合两大要求，第一为申请时并未持有任何香港住宅物业，第二为固定受薪人士。根据按揭保险公司指引，如果属于日薪雇员，亦可被视作固定受薪人士。如果本身职业包含底薪加佣金，倘若底薪已符合供款与入息比率要求，同样符合申请按保资格。

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3. 保费一次付清最抵
申请按揭保险可以选择「一次付清」（不加借保费），「一次付清」（加借保费）及「每年支付保费」。如果选择加借保费，会随着每月或每两星期的按揭还款偿还。大家可根据自己的还财政能力，决定选用哪一项付款方法。不过要注意如果选择每年支付保费，便不能获得保费折扣的优惠，所以大部份客人会选用一次付清缴付保费。

4. 物业不能出租
置业人士申请按揭保险，买入单位必须申报为自住。按揭保险公司会在申请按揭保险、提取贷款及还款期间，要借款人签署自住声明，以确认物业为自住单位。如果未能符合要求，银行有机会取回相关贷款。

5.首期资金来源严谨
按揭保险公司及银行规定置业首期必须属于自己的资产或由亲友送赠，而并非由借贷而来，贷款机构有机会要求申请人提供首期证明，如果申请按保，资金审查更为严格，按揭保险公司如果发现申请人的信用或无抵押透支额出现结欠，最近3个月有申请或提取贷款纪录，或发现首期以信用卡支付，有机会要求借款人提供资金文件，证明首期并非出自贷款所得。

置业人士如要申请按揭保险，要注意一般按揭批核时间会较长，需要计算的开支亦比较繁复。经络按揭转介的按揭专员提供一站式按揭申请服务，帮助置业人士更易了解按揭流程，及找到合适的银行上会。大家如对按揭保险有任何疑问，欢迎随时与经络按揭专员联络。