疫情期间因限聚令，笔者在家偶然看到一出电视剧集，情节贴地写实，当中亦道出时下年青人买楼时遇上的难处，成为城中热话。根据本公司的内部数据，2020年18-30岁的按揭申请个案按年升逾两成，所以相信该剧集亦能引起不少年青业主的共鸣。
剧中男女主角均为一般上班族。在地产经纪的推介下，看上一个合适的单位。在支付临时订金后，欲以首置人士身份向银行申请八成按揭。临门一脚银行查到同层有凶宅单位，因此最多只能批出六成按揭，首期顿时急增一倍，须抬钱上会。戏如人生，现实中亦有类似例子发生。首期金额看似能掌握，但事实上同时取决于可承造按揭之成数以及物业估值。
多顶因素影响按揭成数
银行批出按揭成数时，须考虑多顶因素，如借款人的财务状况、信贷记录、还款能力，以及物业的楼价、类型、楼龄、用途等。估价则是银行批出贷款金额的重要指标，考虑因素包括同屋苑成交纪录、物业类型、质素以及邻近配套等。
准买家即使合乎申请高成数按揭的资格，估值不足或银行承造按揭成数不合乎预期，均会影响到首期预算。建议买家除了要对自身的经济状况作评估，亦要多作物业比较，并向代理了解物业的背景及代进行查册。
借取贷款作首期可被拒批按揭
得知银行未能批出所预期的按揭成数后，剧中主角曾经想以各种方式筹集额外首期，先后分别向家人、亲戚、朋友、同事，甚至考虑向财务机构借款。
事实上，填写按揭申请表格时，银行及按保公司一般会询问首期资金来源出自于「储蓄存款」、「投资」、「借贷」或「由第三者送赠」。要注意是，银行及按保公司均有规定，首期资金来源不能来自「借贷」。假设剧中主角成功向财务机构借取贷款，如银行审批按揭时查出有关记录，银行可拒绝有关按揭申请。
有意置业要预留更多资金预算
买楼是人生大事，笔者建议有意置业之人士不要模仿剧中的男女主角，凡事都计到尽。任何事都需要留一手准备，资金预算上要预松，以免遇上物业估价不足或银行未能承造预期之按揭成数，最后废尽心思筹钱上会。当然，寻找专业按揭转介公司或银行职员作详细咨询，更能令你计得准确、买得安心。
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