政府于今年2月发表的财政预算案，宣布与香港按揭证券有限公司（按证公司）合作，推出定息按揭试验计划（定按计划）。定息按揭即指在供款期间，息率固定不变，在反映成本及风险溢价的情况下，一般年期越长，利率相应增加。定按计划于今年5月7日已接受申请，每宗住宅按揭贷款上限为1,000万元。
定按计划调低息率
日前，按证公司宣布将定按计划的申请期延长一年至明年10月31日，并且因应市场的利率改变，将原有的利率－10年期2.55%、15年期2.65%、20年期2.75%，调整成－10年期1.99%、15年期2.09%、20年期2.19%。
以10年期的定按计划（利率1.99%）与现时浮息按揭计划（H按及P按）作比较，现时一般新造H按计划息率为H+1.5%，以11月2日一个月银行同业拆息为0.32%计算，H按实际按息为1.82%，比定按计划息率低17点子；如以现时新造P按或H按封顶息率2.5厘比较，定按计划实际息率则可节省51点子。
稳定每月供款
环球央行持续推行宽松货币政策，美联储亦暗示直至2023年不会加息，料低息环境仍会维持一段较长的时间。不过，根据金管局最新数据显示，今年9月份住宅按揭平均还款年期逾27年，仍处于较高水平。供款人于还款期间有机会经历加息周期，因此定按计划可助想稳定每月供款的人士于未来锁定低息环境，减低利率波动的风险，并有更好的经济预算。
降低上车或换楼门坎
除可控制财务预算，定按计划的每宗按揭贷款上限为1,000 万元，即楼价2,000万元或以下的物业可适用于此计划，借款人毋须符合加息3厘压力测试（但仍须通过供款与入息比率要求），因此可降低上车或换楼门坎。此外，根据经络按揭转介研究部及土地注册处最新数据显示，今年第二及第三季发展商承造楼花按揭占比均超过一成，定按计划可让部份早前使用发展商按揭（呼吸Plan）的业主更灵活转按至银行，避免因发展商提供的优惠期过后而须付较高的利息。
相信是次按证公司因应市场环境而调整定按计划的利率，对楼市有正面支持的作用，并有利于香港金融体系的长远发展。而合作银行亦由最初七间增加至九间，相信未来将陆续有更多银行接受及借款人申请定息按揭。如想了解更多定按计划的资料，可直接与相关银行作详细咨询。
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