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理财教室 / 按揭教学

【全数还款VS部份还款】提早清还按揭留意3大注意事项

2020.12.10

不少供楼业主因有闲钱在手,会向银行申请提前清还按揭贷款,节省按揭利息支出。提早清还按揭其实分为「全数还款」及「部份还款」,究竟有甚么分别?有甚么细节需要留意?经络按揭一次过为你拆解。

1. 申请提前还款原有银行会问乜?
如果打算提早还款,借款人需要向原按银行提交清还按揭的申请表,填写内容也是申请人必须注意的事项。「全数还款」及「部份还款」的考虑要点会有异同,分别如下:

1. 还款金额:如果属于部份还款,要考虑清还多少金额,全数还款则是清还所有按揭金额
2. 余下贷款偿还方式:偿还部份贷款者可选择按照原有方式或以新方式偿还。
3. 提前清还原因:如果属于全数还款,银行会问是否转按至其他财务机构、卖出物业或有充裕资金还款等原因。
4. 还款日期:一般为供款到期日,如果供款到期日为非银行办工日,便会提前1日处理。
5. 赎契:由于按揭还款期间,楼契会存放于银行,如果全数清还按揭,供款人便需要处理楼契下一个存放地方,填表时需要列明哪间律师楼处理、负责人及联络方法;如果只清还部份按揭贷款则毋须理会。
6. 火险安排:如果当初申请按揭同时申请该银行的火险,提出全数清还贷款时,银行会询问是否取消保单,还是把权益转移至业主名下。
7. 资助出售房屋:不论是清还全数还是部份贷款,如果物业属于资助出售房屋,需要获得房委会同意。
 


2. 罚息期内开支大不同
银行按揭计划一般设有罚息期,时间约为一至三年,如果在罚息期内提前还款,需要支付额外开支,全数还清按揭贷款与偿还部份贷款罚息条款通常有所不同,全数清还贷的条款通常较「辣」,例如有银行要求借款人如果首年提早偿还全数贷款,需要支付原有贷款额的2%及退回全部现金回赠,但如果首年只偿还部份按揭,则只需要支付原有贷款额的1%。每间银行罚息期的收费及准则各不同,详情可参考早前有关【罚息期的文章。

 清还全数按揭贷款清还部份按揭贷款
罚息期内提前偿还按揭开支一般较多一般较少
还款金额全数向原有银行列出还款金额
原有银行余下偿还方式毋须列出

可选择按照原有方式或以新方式偿还

 

楼契需要处理楼契下一个存放地方毋须理会
火险安排银行会询问是否取消保单还是把权益转移至业主名下毋须理会
房委会资助出售房屋需要获得房委会同意需要获得房委会同意

 


3. 考虑是否有提早清还按揭的需要
决定提早还款前,应仔细考虑是否有实际必要,例如转按有明显优惠或卖楼便需要全数还款。但如果因有闲钱在手想节省利息,其实未必需要全数或部份还款,倘若本身按揭计划有高息存款挂钩户口(Mortgage-link),可先行把资金放入以对冲按揭利息,并让资金更容易灵活调动。如对转按有任何疑问,欢迎致电319-66688与经络按揭联络,按揭专员会为大家的实际情况作出专业的建议。
 

 



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