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【按揭计划】低息按揭计划人人都做到？未必！认清银行批核按揭5大现实！

2021.03.24

最近市场流传有银行推出低息按揭计划，吸引置业人士眼球，不过现实上这些按揭计划并非人人可以做到，必须具备一定条件才能符合申请资格。要成功申请此类低息的按揭计划，需要经过多少门坎？经络按揭今次与大家分享过往的前线经验。

1. 银行批出按揭有自己风险
首先我们要先了解银行批核按揭计划的角度，虽然按揭作为有抵押贷款，在众多贷款产品中已较为「稳阵」，但银行批出按揭仍需要承受风险及成本，因此银行会根据多项因素减低内部风险，其中包括会衡量申请人及物业的质素。如果申请人或物业的质素未如理想，银行未必会批出优惠的按揭计划。

2. 贷款额要求高
过往不少银行推出相对低息的按揭计划，均设有贷款额下限要求，例如借贷至少达600万或800万以上，现金回赠也相对较高。如果借贷额较低，一般只可使用普遍的按揭计划。大家可在专业按揭专员协助下，根据自己的借贷需求，选出最适合自己的按揭计划。

3. 申请人质素是关键
银行会否批出低息按揭计划，另一关键是会留意申请人是否属优质客户。首先了解对方的信贷纪录是否优良，如果对方过往信贷纪录良好达至A级，每月准时还清卡数或私人贷款，银行会较愿意批出优惠的按揭计划。其次，如果申请人属于高端存款客户，银行亦会更愿意介绍较低息的按揭计划，吸引客户继续选用银行楼按服务。

4. 物业类型及质素
如果为未补地价的房屋（例如居屋、租置公屋、绿置居）单位申请按揭，一般只能选用较为稳定的P按计划，未能受惠于低息的H按计划。另外，如果物业属于工厦、唐楼及劏房，一般也未必能选用最低息的按揭计划，个别银行甚至未必会受理相关按揭申请。

5. 银行可以随时调整低息按揭计划
银行的优惠按揭计划通常设有限额，并且会根据情况，不时推出及收回计划，或调整按揭计划息率。因此大家落实置业计划时，应做好更详细的财务预算，当银行调整按揭计划也毋须担心供款问题。

由此可见，银行会根据多项因素决定最终批出的按揭计划，大家打算置业申请按揭前，不应只用坊间流传最优惠的按揭计划计算利息支出，如果最终获得的按揭计划与理想相差太远，有机会影响置业预算。由于经络按揭与70多间银行及财务机构保持紧密联络，按揭专员知道最新的按揭信息，最保险方法是先与按揭专员联络，并提供个入息、财务及物业状况，由对方给予最优惠及稳妥的按揭计划。