新闻专栏
8月
07

避免估价不足 事前做足准备

近期二手市场纷现减价或低于市价的交投,有报导亦指部分二手屋苑的估值下跌,显示出银行对物业估价更趋谨慎。在市况不明朗底下,不少置业人士亦担心有关状况会否持续,近日笔者亦收到准买家查询有关估价不足的问题。物业估价对准买家有何重要?而有什么方法可避免估价不足而「抬钱上会」?

 

估价是银行批核按揭的重要指标

估价是银行批核按揭的重要指标,因会直接影响银行最终批出的按揭成数以及贷款金额。而银行一般会委托估价行对物业作出估值,当中考虑因素甚广,如同屋苑类近单位的最近成交纪录、物业类型、单位质素、座向、景观,以及邻近配套等。

 

估价不足常见于楼市大升大跌时

估价不足较常见的情况,一般为楼价于短期内急升,或大量成交急跌,以致银行估价难以实时跟上,或引致实时采取保守行动。如选用长成交期(如建期)的方式付款,期间楼市遇上大幅波动,或会导致入伙时银行估价不足。此外,非主流的物业因交投稀疏,银行估价亦可能未贴紧到业主所提出的售价。而估价不足会影响到准买家的首期预算,试以一个成交价为600万元的单位为例,按揭借九成,如银行估足价,首期只需60万元;若果估价不足,估值只有500万元,银行所批出的贷款额则为450万元,首期顿时增加至150万元,比当初的60万元超出一倍,届时买家要额外支付90万元的首期。对于现时部份买家倾向借尽按揭成数以及年期上车,如他们未能及时筹集资金支付额外首期,最终或可能要挞订离场。

 

申请按揭前记得先问银行估价

要避免估价不足的问题出现,有意置业的人士在事前应先做足准备。在拣选物业时,建议准买家亲自查看物业的质素,并且向代理对物业进行查册,详细了解物业的背景以及过往的成交纪录,以作初步评估。准买家若果看中心水物业,要评估自身的购买力,并且准备更多首期资金以备不时之需。申请按揭前,建议可寻找多间银行或专业机构,为物业进行估价及咨询,并且拣选估价最高的作按揭申请。部分银行以及楼按机构亦有提供网上初步估价平台,让准买家更快捷地进行初步首期预算。而随着本港经济受疫情影响,二手市场进一步作出轻微回调,建议准买家看对心水物业时,不妨大胆还价,说不定有意外惊喜。有意置业人士只要做足资料搜集、了解市况、并且准备充足预算,即使面对估价不足的情况,亦可减低「抬钱上会」的风险。

 

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