新闻专栏
1月
15

【物业套现】转按节省按揭保险费用?转按好处+程序+费用+考虑因素

买入新盘如果使用发展商「呼吸PLAN」,在蜜月期过去需要支付高息,因此不少业主在买入单位两至三年后便会转按。除了节省利息,转按尚有不少好处,即使没有呼吸PLAN在身的业主也可考虑,经络按揭为大家提供转按懒人包,让大家更易理解转按的好处及注意事项。

转按有甚么好处?
转按是指把原有银行的按揭贷款转往另一间银行,实际需要及好处包括节省按揭利息,套取现金,「甩名」、还包括如退还保费及赚取现金回赠。业主如果想为担保人「甩名」,同样可以透过转按达到目的。另外如果本身有使用按揭保险,首年内可退还40%、两年内25%及三年内15%,由于一般按揭计划有两年罚息期,大部份业主会在第三年转按,退保取回15%保费。

转按涉及甚么费用?
转按涉及律师费用,视乎银码一般大概为$10,000以下。另外,如果处于罚息期内转按,便要支付罚息,一般约为按揭贷款额的2%。

转按成数:
如果为楼价600万以下的物业,最高按揭成数为八成。如果为1,000万以下物业,最高按揭成数为六上,最高贷款额为500万。1,000万以上最高按揭成数为五成。

申请转按前需要考虑甚么因素?
1. 物业估价:如果想做到转按套现,物业估价必须有一定升幅才能达到
2. 提供足够证明:业主要向银行再提供入息证明、现有按揭贷款合约及供款证明、以及个人资料证明如身份证及住址证明等文件
3. 需要进行压力测试:申请需要进行压力测试,即利率上升3厘后,每月供款不得高于入息60%。

转按有甚么手续?
1. 准备转按文件
申请人要重新提交入息证明如公司工作证明、最近3个的收入纪录、出粮户口的月结单、税单、原有按揭的按揭贷款合约及供款证明、身份证及住址证明。

2. 银行估价及计算入息
转按申请人需要明白申请转按目的,例如希望套现或悭息,之后便可以与按揭转介公司联络,按揭专员会根据申请人目的比较不同的按揭计划,并协助向银行为物业进行估价。按揭转介公司同时会根据申请人文件,初步评估能否顺利通过按揭批核。如果有急切套现需要,按揭转介公司会提供协助,转介至相熟银行。

3. 正式递交按揭申请及委托律师
业主正式申请转按,文件会清楚列明贷款额、利率及还款期。其后银行会根据物业情况决定会否委派测量师行前往单位视察。在银行进行审批同时,申请人可物色适合的律师进行转按手续,律师会代为向前按揭机构提取楼契及进行查册。

4. 律师楼协助签契
律师楼联络业主签订楼契及按揭契。签完后银行会把贷款及按揭部份交予律师,代为转交业主及原有的按揭机构。






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