新闻专栏
8月
17

【Fintech 101】虚拟银行有何优势?如何赚尽优惠?9大FAQ逐个睇

今年多间虚拟银行正式在港开业,推出多种优惠抢客,其中天星银行airstar及众安银行ZA Bank均以高息活期存款及低息贷款招徕,吸引眼球。究竟虚拟银行是甚么?是否安全?大家如何赚尽虚拟银行优惠?经络按揭转介今次一一为大家拆解。

1. 甚么是虚拟银行?
「虚拟银行」是指主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道(而非实体分行)提供零售银行服务的银行,客户包括个人及中小企。


2. 现时有多少间虚拟银行?
金管局于2019年公布根据《银行业条例》向8间公司授权银行牌照经营虚拟银行,分别为众安银行ZA Bank天星银行airstar汇立银行Welab Bank蚂蚁银行平安壹账通银行PAObankLivi BankMox Bank及富融银行。


3. 使用虚拟银行存款会否有危险?
虚拟银行受金管局及《银行业条例》等法例规管,50%或以上股本的人士必须为香港或其他地方认可,受监管机构监管的银行或金融机构,确保能够在财政等范畴上支持银行。与传统银行一样,存款保障最高有50万。


4. 使用虚拟银行有甚么优势?
开户方便:虚拟银行开户过程只需数分钟,全程网上申请,只需简单填写个人资料及扫瞄身份证。

24小时开户,年中无休:不论是开户、存入转出资金、申请定期存款或贷款,均可以任何时间进行。
低手续费:虚拟银行不设最低存款要求,贷款利率相宜,对于细额投资者同样适合
批核快速:虚拟银行批核贷款快捷,只要符合要求,30分钟便会作出批核。
转数容易:虽然虚拟银行不设实体店,但转入及转出资金非常方便,只需使用转数快便能实时转账。
安全:个人资料加密传送

5. 开户资格:
a. 18岁或以上

b. 香港永久或非永久性居民

6. 开户一般步骤:
a. 预备身份证及电话

b. 下载虚拟银行手机程序
c. 在手机程序选择「开户」,填写手机号码、电邮地址
d. 扫瞄智能身份证,手持证件边缘,依照指示上下转动
e. 进行人面识别,确认身份证与人脸相符
f. 输入职业等数据
g. 设定密码

7. 虚拟银行现时提供甚么类型服务?
虚拟银行仍处于起步阶段,主要提供活期存款、定期存款及私人贷款,未来有机会拓展其他服务。


8. 已营业的虚拟银行有甚么最新优惠?

虚拟银行

近期优惠

天星银行

活期存款:首2万可获年利率3.6%,2万至100万可享有年利率0.5%,100万以上可享有0.1%

贷款:实际年利率低至1.85%

众安银行ZA Bank

活期存款:可享有年利率1%,上限50万

贷款:成功申请10或以下贷款,并于3个月内还清,已取回所有已付利息及费用

汇立银行Welab Bank

Debit Card:使用WeLab Debit Card进行任何交易,符合条件可以获得8%回赠,符合现金回赠的累计交易金额上限为港币3,000元

定期存款:参加定存人数达80人,可享有年利率1.5%

平安壹账通银行PAObank

存入指定金额,可享高达年利率8.8%,上限8.8万,限期至九月中(现阶段只适用特选客户)

*以上优惠以有关银行最新公布为准

9. 如何赚尽优惠:
新手投资者可先从活期存款入手,如果只有2万元资金,选择天星银行Airstar的活期存款则较为优惠,利用上限2万元3.6%的活期存款优惠,半年可赚取约360多元利息。假设手上有20万可做半年活期存款,可选择众安银行提供的1%活期存款计划,半年后可获得约$1,007的利息。

虚拟银行出现为消费者带来更多选择,即使在疫情下大家仍可以安在家中,根据自己的财务需要及能力,选择最适合的存款或贷款计划。

 

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