本港楼市交投气氛炽热，银行为争取按揭市场，持续推出愈来愈趋多元化的按揭计划，甚至全期特低按息以吸纳客户。经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆表示，受到银行下调按息影响，经络按息M-Rate (即反映普遍按揭新客户一般可做到最新的实际按息水平)，于5月份续创新低至2.079% (见图一)，令本港按息创下自1990年有纪录以来的新低水平。刘圆圆指出，M-Rate贴近2%水平，反映目前大部分供款人士以至新造按揭客户，已可享低至2%超低按息水平，较沙士时期的2.375%更低近40点子，可见本港现时正处于近20年来前所未见的低息时期，预计下半年可望维持于2%之低息水平，料进一步利好楼市交投。
刘圆圆谓，现时市场上的低息按揭计划，包括全期H+0.7%，锁定上限P-2.7%，以及全期P-3.1%(P为5.25%)，同时可兼享高至1%之现金回赠，最高按揭成数可高达物业估值之95%，供款期更可长达30年(详见表一)，优惠条件极具竞争力。刘圆圆表示，置业人士选用按揭计划时，一般以按息为首要考虑因素，以按揭贷款额为200万元，供款期20年计算，全期P-3.1%或H+0.7%之按揭计划，其省息效果远较其他按揭计划突出 (详见表二)，建议置业人士在选择按揭产品时，可尽量争取P减折扣部分优惠，减幅愈大，悭息效果愈明显。
(图一). 经络按息(M-Rate)
(表一). 市场现有按揭计划比较
| 全期P#-3.1% | 全期H*+0.7%， | 全期P#-1.5% |
实际按息 | 2.15% | 0.8% | 3.75% |
现金回赠 | 高达1% | 高达0.5% | 无 |
最高按揭成数 | 高至95% | 高至95% | 高至85% |
供款年期 | 长达30年 | 长达30年 | 最长20年 |
罚息期 | 3年 | 3年 | 2年 |
# P为5.25% 一切条款及细则以银行最终批核为准
* HIBOR以香港银行公会于2009年6月22日公布之一个月同业拆息为0.1%计算。
(表二). 按揭计划个案
| 计划A | 计划B |
按揭息率 | 全期P-3.1% | 全期P-1.5% |
每月供款额 | $10,260 | $11,858 |
计划A较计划B节省每月供款额 | 节省$1,598 |
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首3年供款额 | $369,360 | $426,888 |
首3年计划A较计划B节省供款额 | 节省$57,528 (1) |
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按保费用 | $43,000 (2) | 无 |
现金回赠额 | 高达$20,000 (3) | 无 |
首3年计划A之优惠总值较计划B | 多$34,528 ^ |
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全期利息开支 | $462,486 | $845,864 |
计划A较计划B节省全期利息 | 节省$383,378 |
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上述个案以贷款额200万元，供款期20年，P为5.25%计算。
* HIBOR以香港银行公会于2009年6月22日公布之一个月同业拆息为0.1%计算。
^ 首3年计划A优惠总值较计划B多$34,528，乃以(1)+(3)-(2)计算。以上个案仅供参考。
一切条款及细则以银行最终批核为准
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