新闻专栏
6月
22
M-Rate低见2厘 创本港按息有纪录新低

本港楼市交投气氛炽热,银行为争取按揭市场,持续推出愈来愈趋多元化的按揭计划,甚至全期特低按息以吸纳客户。经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆表示,受到银行下调按息影响,经络按息M-Rate (即反映普遍按揭新客户一般可做到最新的实际按息水平),于5月份续创新低至2.079% (见图一),令本港按息创下自1990年有纪录以来的新低水平。刘圆圆指出,M-Rate贴近2%水平,反映目前大部分供款人士以至新造按揭客户,已可享低至2%超低按息水平,较沙士时期的2.375%更低近40点子,可见本港现时正处于近20年来前所未见的低息时期,预计下半年可望维持于2%之低息水平,料进一步利好楼市交投。

刘圆圆谓,现时市场上的低息按揭计划,包括全期H+0.7%,锁定上限P-2.7%,以及全期P-3.1%(P为5.25%),同时可兼享高至1%之现金回赠,最高按揭成数可高达物业估值之95%,供款期更可长达30年(详见表一),优惠条件极具竞争力。刘圆圆表示,置业人士选用按揭计划时,一般以按息为首要考虑因素,以按揭贷款额为200万元,供款期20年计算,全期P-3.1%或H+0.7%之按揭计划,其省息效果远较其他按揭计划突出 (详见表二),建议置业人士在选择按揭产品时,可尽量争取P减折扣部分优惠,减幅愈大,悭息效果愈明显。

(图一). 经络按息(M-Rate)

(表一). 市场现有按揭计划比较

 

全期P#-3.1%

全期H*+0.7%, 
锁定上限P-2.7%

全期P#-1.5%

实际按息

2.15%

0.8%

3.75%

现金回赠

高达1%

高达0.5%

最高按揭成数

高至95%

高至95%

高至85%

供款年期

长达30年

长达30年

最长20年

罚息期

3年

3年

2年

# P为5.25%       一切条款及细则以银行最终批核为准
* HIBOR以香港银行公会于2009年6月22日公布之一个月同业拆息为0.1%计算。

(表二). 按揭计划个案

 

计划A

计划B

按揭息率

全期P-3.1%

全期P-1.5%

每月供款额

$10,260

$11,858

计划A较计划B节省每月供款额

节省$1,598

 

首3年供款额

$369,360

$426,888

首3年计划A较计划B节省供款额

节省$57,528  (1)

 

按保费用

$43,000  (2)

现金回赠额

高达$20,000  (3)

首3年计划A之优惠总值较计划B

$34,528 ^

 

全期利息开支

$462,486

$845,864

计划A较计划B节省全期利息

节省$383,378

 

 上述个案以贷款额200万元,供款期20年,P为5.25%计算。 
* HIBOR以香港银行公会于2009年6月22日公布之一个月同业拆息为0.1%计算。 
^ 首3年计划A优惠总值较计划B多$34,528,乃以(1)+(3)-(2)计算。以上个案仅供参考。
一切条款及细则以银行最终批核为准

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