新闻专栏
1月
29
2015年全年新取用按揭额升14%至2,438亿元 一手按揭额升至754亿元历史新高
加息步伐缓慢 预测2016年全年新取用按揭额微跌至2,292亿元

经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆指出,过去一年楼市出现转角,虽然全年按揭贷款数字不俗,不过从7月开始细看,新取用及新批按揭均持续录得跌幅,到11月才见跌幅收窄,当中主要靠一手支撑大市,另新申请按揭贷款宗数更自8月起跌穿万宗水平。金管局住宅按揭调查数据显示,2015年全年新取用按揭贷款额录得2,438亿元及73,446宗,对比2014年的2,138亿元及69,610宗,分别增加14%及5.5%,创3年高位(图一)。2015年全年新批按揭贷款额按年亦增加2.2%至2,850亿元,宗数则按年下跌3.8%至84,710宗(图二),当中涉及一手按揭贷款额达754亿元,除按年升4.3%之外,更创历史新高(图三),而二手按揭额则下跌6.6%至1,528亿元,表现相对逊色。去年8月楼价创历史新高,因而刺激转按融资活动,2015年全年转按贷款额按年增长31.5%至567.5亿元(图四)。

预测2016年全年新取用按揭贷款额微跌至2,292亿元
展望2016年,整体楼价料有约10%的跌幅,二手业主扩大议价空间,部分购买力回流二手市场;春节之后一手多区新盘供应增加,并以折扣回赠等优惠吸客,有望延续2015年底的炽热气氛,两方面均支持楼市成交量回升、出现“价跌量升”的情况。在政府不“撤辣”及二手业主持货能力强之下,上半年一二手比例差距持续拉阔。由于楼市调整需时,发展商推盘步伐依然进取,银行续以多元化按揭计划及优惠,争取新盘按揭市场份额,所以竞争不减之下,策略上要多花心思。2016年按揭贷款仍可平稳发展,全年新取用按揭贷款额将微跌至2,292亿元,以反映楼价的轻微调整。

楼价连跌4个月 12月份按揭还款年期25.75年、按揭比率50.1% 双双回升
数据亦显示,去年12月新取用按揭贷款录得3,887宗,与11月份的4,664宗比较再跌16.7%,涉及金额亦跌17.6%至128.83亿元(图五);新批出按揭贷款金额及宗数分别录得158.9亿元及4,829宗,按月分别回升3.1%及3.9% (图六),当中所涉及的一手按揭贷款额为49.23亿元,按月回升24.1%,而二手按揭额亦升0.3%至68.41亿元。去年楼价先升后跌,按揭还款年期及按揭比率双双回升,12月平均按揭还款年期按月增加5个月至309个月,即25.75年(图七),按揭比率按月增加1.4个百分点至50.1%(图八),惟平均按揭贷款额则按月减少3万元至329万元,而业主转按融资活动亦随楼价下跌而减少,转按贷款额按月下跌10.8%至41.26亿元。

定按占比升至7.9% H按计划使用比例近八成
按揭产品方面,浮息按揭计划仍主导市场,去年12月H按计划使用比例按月跌0.6个百分点至79.7% (图九),而P按计划使用比例亦跌2.3个百分点至11.1%。12月美国近10年来首次加息,惟早于7月,定息按揭计划已重获业主选用,使用比例更逐步增加,由1.3%升至12月的7.9%,创逾10年高位。今年1月拆息抽高至0.39厘附近,H按息口升至2厘以上,悭息效果渐减,料上半年将触动P按锁息上限(2.15厘),使用比例或进一步回落。近月市场提供首年低至2厘以下的定按,具一定的吸引力,随着银行推出更多定按优惠,料上半年使用比例可见10%。

图一

图二

图三

图四

图五

图六


图七

图八

图九

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