新闻专栏
2月
24
选定息计划抗衡加息
昨日发表的财政预算案对楼市的着墨不多,但提及未来五年私楼的落成量逾两万,而近期楼市显著造好,新盘热卖之余,连因辣招及一手新盘热销而被拖累成交的二手市场,亦有扭转局面的迹象,刚过去周末的十大屋苑成交重返双位数,录得十八宗,创四个月以来的新高,多个二手盘成交价创同区屋苑新高,反映市民的购买力在新春后逐渐释放,楼市在一手新盘主导下,二手市场亦缓缓升温。在楼市一片向好的同时,另一个市场关注的焦点是美国联储局何时加息,随着加息预期升温,选定息计划有助抵抗加息带来的影响。
 
 
一二手市场成交越趋理想,反映市民的置业需求强劲,现时有首年1.7%定息计划,以银行同业拆息最新报0.46%为例,使用H+1.35%的H按计划,实际按息为1.81%,所以如果使用1.7%定息计划的业主,不但比现时普遍使用的H按计划较悭息,往后的按揭息率亦低至H+1.3%,现金回赠高达1.45%,相信对首次置业的买家有一定的吸引力,可以在加息周期免受利率的波动影响,锁定首年供款利率在1.7%水平,对供款有更好的预算。
 
 
举例说明,现时P按实际息率为2.15%,定息计首年息率为1.7%,息差为45个点子,往后H+1.3%的息率亦相差39个点子,若以以购买一个价值550万元的单位为例,承造六成按揭,还款期30年计算,定息计划业主首年每月供款可悭$15,274元,全期利息开支可悭209,428元或17%;而定息计划业主首年每月供款亦较H按可悭3600元,全期利息开支可悭31,681元或3%,供款较稳定之余,又可以悭息。
 
 
市场上一般浮息计划P按计划H按计划定息计划
按揭计划全期 *P-3.1%全期H+1.35%
 
首年1.7%
 
实际按息2.15%1.81%1.7%
每月供款额$12,446$11,886$11,708
第一年利息支出$ 70,713$59,039$55,439
P按计划 / H按计划VS
定息计划支出
多$15,274多$3600 
全期利息支出$1.180,725$1,002,978$971,297
 多$209,428多$31,681 
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