新闻专栏
2月
24
经络:2015年安老按揭申请368宗 创2011年有纪录以来新高
政府研扩展计划至未补地价资助房屋

去年2月25日财政预算案后,金管局便于两日后出招收紧细价楼按揭成数,惟楼价自9月起下跌,市场揣测政府会否减辣或放宽按揭成数。上一份预算案中,政府推出多幅住宅及商业用地以增加土地供应,另为了加快居屋流转,按揭证券公司推出补价易贷款保险计划,但申请人须为50岁或以上,而且刚巧遇上本港楼市转角,普及程度未如预期。

财爷于今日公布最新财政预算案时表示,今年政府除继续增加土地供应外,建议按证公司扩展安老按揭计划,涵盖未补地价的居屋或房协资助单位。根据经络按揭转介研究部及按揭证券公司数据显示,2015年全年安老按揭申请368宗,较2014年的204宗,大幅增加八成,亦创2011年有纪录以来新高(图一)。截至2016年1月,安老按揭累计申请宗数1,143宗,单月数字为33宗(图二),而最多人采用终生每月收取年金(41%),其次为10年年期(13%) (图三),而平均每月年金为15,000元。

经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆表示,安老按揭计划有助长者“套现”,合资格业主可以抵押物业,于固定年期内(10年、15年或20年)或终身每月收取年金至百年归老,亦可提取一笔过贷款以应付特别需要。若相关计划套用至资助房屋,相信将会吸引部分业主借款补地价,继而将单位出租,料将进一步刺激安老按揭申请再破纪录。

去年初,按证公司推出四项优化措施,包括可抵押多于一个物业、共同借贷人增至三人、接受额外抵押个人寿险保单,以及抵押物业不需作为借款人的主要居所。根据经络按揭转介研究部及土地注册署数据,去年银行承做安老按揭宗数急升54%至248宗(图四),料升幅除与优化措施有关外,亦有可能因申请人认为楼价见顶,趁机锁定年金以应付现金需要。

不过,刘氏续指,要留意银行利息将会滚存到出售物业时,以及牵涉各项开支(按揭保费、辅导费、法律费用及手续费)。由于终生年期变数较少,所以较其它年期受欢迎,而当计划终止时,继承人可优先全数清还贷款以赎回物业,若选择不赎回,银行将出售该物业以偿还贷款并归还余额。因申请安老按揭时的物业估值,会影响申请人的每月年金及一笔过贷款上限,而银行估价亦存在差异,故申请人要货比三家。

 

图一

图二

图三

图四

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