新闻专栏
6月
20
经络夥东亚银行破天荒推“白居二”按揭优惠 逾八成居屋屋苑即时受惠 “楼龄加还款期最高45年” 还款期最多可延长15年

首批2,500名获得配额的白表家庭及单身准买家上月底起陆续获发批准信,以选购居屋第二市场单位,令居屋市场成为 焦点。有见及此,经络按揭转介与东亚银行携手合作,特别为上述白表居屋第二市场(“白居二”)买家提供破天荒全新按揭计划,令八成居屋屋苑即时受惠,当中 楼龄为20年之居屋屋苑更可享历史性“楼龄加还款期最高45年”之按揭安排,还款期最多可延长15年,增加准买家选择二手居屋的弹性。

东亚银行物业按揭部主管钱伟伦表示,全新按揭计划适用于居屋第二市场,白表买家最高按揭成数为九成。新计划不但可以减轻买家供楼负担,更可增加买家的选择 空间,为现时市场上最具弹性之居屋按揭年期,有关按揭计划之优惠详情如下(表一):

表一:优惠详情

居屋屋苑楼龄*
还款期
20年及以下
最长25年
20年以上至24年或以下
40年减楼龄
24年以上
30年减楼龄
* 楼龄以“首次售出日期”起计,即房委会第一次将单位售予购楼人士而签订的转让契据日期。
注:一切以银行最终批核为准。


现时,市场上对于居屋第二市场的还款期计算方法大部分以30年减去居屋楼龄为主,若将上述计划与一般银行的按揭计划作比较(表二):

表二:比较市场上居屋第二市场按揭计划


一般银行

东亚银行

  • 楼龄介乎15年至20年 : 还款期10年至15年
     
  • 楼龄介乎20年以上至24年或以下 : 还款期6年至9年

     
  • 楼龄介乎15年至20年 : 还款期可长达25年 (长10至15年)
     
  • 楼龄介乎20年以上至24年或以下 : 还款期可长达16至19年 (长10年)
    (以40年减去居屋楼龄计算)
     


经络“白居二”客户可享额外500元超市礼券
经络按揭转介高级首席副总裁张颢曦表示,近日居屋成交转活,为配合“白居二”市场发展,是次特别再加推“白居二”按揭优惠,由即日起至本年八月三十一日 前,凡透过经络申请上述按揭计划之客户,并成功提取按揭贷款,即有机会获奖,奖赏包括高达4,000元超市礼券(注1)及额外500元超市礼券。

受惠居屋屋苑多达140个
经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆表示,现时银行审批居屋第二市场的还款期,主要参考房委会在出售单位时所设定的担保期。鉴于担保期内物业断供之风险将会 由政府承担,而该担保期已于二○一○年底由25年延长至30年,故银行普遍会以“楼龄加还款期最高30年”作为审批居屋第二市场还款期之参考,不过担保期 会随物业楼龄增长而缩短,局限了买家为高楼龄居屋申请按揭的还款期,妨碍居屋第二市场的交投。

刘圆圆认为,是次推出之“白居二”按揭计划,相信有助居屋第二市场交投转活,究其原因,新计划提供“楼龄加还款期最高45年”之按揭安排,与市场一般计划 只提供“楼龄加还款期最高30年”比较,相差达15年,新计划可以让买家选择较长年期的按揭贷款,变相为较高楼龄的居屋解封,提升居屋的吸引力及选择之弹 性。

根据香港房屋委员会网页资料显示,截至二○一三年六月十七日,“居者有其屋计划”的居屋屋苑总数约有196个,撇除27个楼龄达30年及以上,以往亦须视 乎情况而审批按揭之居屋屋苑,再将余下169个按楼龄划分,当中有多达140个楼龄达24年或以下之居屋屋苑即时受惠,占全港居屋屋苑总数逾八成 (图一)。

图一


逾一成居屋屋苑还款期最多延长15年
值得注意的是,上述140个受惠居屋屋苑之按揭还款期可延长3年至15年不等,令买家选择空间可随之而扩阔(图二),其中可延长10年还款期的有52个屋 苑,占37%最多。至于可延长最多达15年还款期的屋苑亦达双位数,占11%(16个);可延长14年还款期的屋苑占4%(5个);可延长13年的屋苑占 7%(10个),其余大部份不足双位数。

图二


以沙田富宝花园一个实用面积592平方尺低层单位为例(表三),叫价255万元 (未补地价),由于楼龄20年,采用以往“楼龄加还款期最高30年”按揭,最长还款期一般只有10年,以九成按揭及假定按息2.4厘计算,该单位每月供款 约为21,531元,供楼负担比率占一个月入4万元的家庭超过五成(53.8%)。

在新计划之下,还款期可以延长至25年,每月供楼支出仅约10,181元,较一般计划减少11,350元,差幅达53%,而且供楼负担比率更由超标降至只 有25.5%,较一般计划减少接近三成。刘圆圆指出,以往银行对审批高楼龄居屋的还款期普遍较为保守,窒碍居屋第二市场交投,银行增加最长还款年期,不但 可减低按揭贷款每月所需的供款金额,同时令更多居屋第二市场置业人士达到贷款的要求,让买家可以轻松置业,相信新计划有助纾缓高楼龄居屋按揭的问题,增加 居屋第二市场流转速度。

表三:以沙田富宝花园楼龄达20年,一个实用面积592平方尺的低层单位为例

 

  • 叫价255万元 (未补地价)
  • 按揭年期最多可延长15年 (即由只有10年延长至25年)
  • 九成按揭、假定按息2.4厘
     

 

现有市场
一般居屋按揭计划
东亚银行
最新居屋按揭计划
 
 

 

假定按息
2.4厘
压力测试
按息+3厘
假定按息
2.4厘
压力测试
按息+3厘
变化
按揭年期(年)
10
25
+15
(+150%)
每月供款(元)
21,531
24,793
10,181
13,957
-11,350
(-53%)
供楼负担(%)*
53.8
62.0
25.5
34.9
 
 
*以家庭收入上限4万元计算
资料来源:经络按揭转介研究部
 
注1:客户凡于指定期内透过经络按揭转介申请按揭、于提取按揭贷款 后将可获赠与贷款额相关的超市礼劵:贷款额少于400万元可获100元超市礼券;400万元至800元万以下可获500元超市礼券;800万元至 1,200万元以下可获1,000元超市礼券;1,200万元至1,500万元以下可获2,000元超市礼券; 1,500万元至2,000万元以下可获3,000元超市礼券; 2,000万元或以上最高可获4,000元超市礼券;详情可浏览经络网页: www.mReferral.com

 

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