新闻专栏
2月
22
业主加按需留意个人信贷纪录

楼市成交持续减少,但整体楼价仍然企稳,在物业价格水涨船高的情况下,不少业主遂将物业加按,以换取资金作其他用途,例如作家庭备用资金、置业、偿还贷款、生意周转、金融投资及教育基金等。根据经络按揭转介数据显示,自○八年有记录以来,虽然透过该公司申请加按的个案于二○一○年达至高峰后连续两年减少,但鉴于通胀持续,市民积极寻求为资产增值的方法,当中不少业主选择趁低息周期,把握机会以较低资金成本加按套现,套现作投资用途,因此令一月份的加按申请宗数较去年十二月上升近五成,并较去年同期大幅上升逾七成,预期今年首季加按套现申请个案会随着楼市“小阳春”保持升势。

基本上,物业加按与申请一般新造按揭无异,因为不同格价的住宅物业亦会同样受到收紧按揭措施所限制 (包括按揭成数及贷款额上限),而加按套现的金额则会根据物业最新估值,以及最新指引的按揭成数上限或贷款额上限计算,再减去尚欠贷款额。举例,一个现值300万元的住宅物业,加按上限最高为七成,减去尚欠银行的按揭贷款120万元,换言之,最终可套现之金额为90万元。若然加按之按揭成数超过七成,业主则要额外支付按揭保险费,而值得注意的是,按揭保险现时只接受600万元或以下住宅物业之申请。

整体而言,银行处理物业加按申请时,如处理一般按揭申请一样,主要视乎申请人财务状况及还款能力而作批核。申请人需注意自从正面信贷资料库于二○一一年成立后,新造按揭之申请人需要签署同意书,授权银行或金融机构翻阅贷款人现存的按揭贷款资料,如有拖欠纪录将保留五年。因此,有兴趣申请加按的人士,要特别注意个人近年的信贷纪录,除了好好计算供款负担能力,亦要留意其他信用卡或税贷等贷款是否存有任何负面资料,亦避免轻易担任担保人,否则有机会影响银行对其加按申请的条款。

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