新闻专栏
9月
18
按揭持续收紧 削弱购买力 料全年新取用按揭贷款金额按年跌两成半至1,713亿元

经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆表示,美国推出第三轮量化宽松措施,同时延长低息环境至2015年,增加市民购买砖头保值的意欲,不过金管局为保持银行体系稳健,旋即推出第五轮收紧按揭措施,提升准买家入市门槛,预期物业成交量将因此而减少,同时拖累第四季按揭表现,料二○一二年全年新取用按揭贷款金额仅约1,713亿元,按年下跌两成半,并创○七年以来五年新低(图一)。

图一
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第五度收紧按揭
成交减少影响按揭需求刘圆圆表示,去年六月份政府扩大收紧按揭范围至中价物业,导致下半年楼市成交显著减少,全年整体物业注册亦出现价量齐跌局面,从经络按揭转介研究部数据可见,去年全年整体物业注册量只有108,790宗,涉及注册金额录得5,714亿元,较二○一○年全年录得的162,739宗及6,895亿元,分别下跌33.2%及17.1%。是次政府再度出招收紧按揭,主要针对部份资金不足的投资者及用家,短期内难免窒碍楼市成交步伐。刘圆圆认为,此举有助稳定楼市及减低银行借贷风险,惟新一轮措施将进一步削弱市场购买力,相信今年全年楼市成交量仍处于跌势,连带将影响按揭需求。

年内按揭比率料于五成半水平徘徊
收紧按揭措施自二○○九年首度推出以来,力度有增无减,置业人士的入市成本相应增加,变相拖低整体按揭比率。根据经络按揭转介研究部及金管局数字显示,今年七月份的按揭比率只有54.4%,与二○○九年高峰期的65.9%比较,相差达11.5个百分点。按揭比率主要反映贷款人的在市场上的平均按揭成数,上述数字反映措施有效限制借贷。由于上周推出的第五轮收紧按揭措施主要针对拥有多于一个物业的投资者,合资格用家仍可借取较高按揭成数,刘圆圆相信措施推出后,对于现时以用家主导的市场,影响相对较轻微,惟置业成本确实因而相对上升,料物业成交量以及按揭贷款金额亦会下跌,而按揭比率将于五成半水平徘徊。(图二)

图二


按市萎缩 料银行推多元化计划吸客
总结今年首七个月的按市表现,新取用按揭贷款金额累计只有981亿元,并未及去年全年新取用按揭贷款金额2,278亿元的一半。随着楼市成交减少,展望今年年底前,按市难有大突破,加上按揭比率持续徘徊低位,按揭贷款反弹的机会亦不大,第三、四季按市料平稳发展,因此预期二○一二年全年新取用按揭贷款金额将录1,713亿元,较去年全年下跌两成半,届时将连续两年录得负增长。刘圆圆补充,按揭市场规模持续萎缩,受制于新一轮措施,相信年内银行将推出更多元化及极具吸引力的按揭产品,积极吸纳优质客源以提升市场份额,届时按揭业务竞争将转趋激烈。

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