新闻专栏
7月
09
按息升3厘供楼负担仍健康
目前,本港大部分供楼人士正享受前所未有的低按息时期,由经络按息(M-Rate)可见,5月份M-Rate低见0.938%,为1990年有纪录以来之低位。M-Rate屡创新低,对一众业主无疑是一大喜讯,按息低令每月供楼负担比率(Debt-to-income ratio)徘徊3成甚至更低水平,供楼相对轻松。然而,近期部分银行界人士以至政府官员关注到,一旦加息周期来临,将大幅加重一众业主之供楼负担。

由过去十年本港最优惠利率走势可见,期间经历3次主要的加息周期,平均加幅约为3%。供楼人士或会担心一旦息口上调,会否令家庭的财政负担大增呢?以下举个具体例子说明:假若实际按息由现水平的2.15%上升3%,至5.15%,以6月份平均二手住宅尺价为$4,662,单位面积为5百尺计算;即楼价为233万元,按揭贷款为163万元,还款期为20年的话,按息若上调3厘,令每月供楼负担比率由32.83%上升至42.76%。现时,银行于按揭审批时,一般要求DTI保持于50%或以下,由上述案例可见,按息上调3厘,DTI虽不及现时低,但也仍属可接受水平。最重要的是业主并不会因供款轻微上升的缘故而沽售物业,因此整体楼市料不受影响。

不同按息之每月供楼负担比率变化
实际按息 每月供款额 每月供楼负担比率*(DTI)
2.15%$8,37132.83%
3.15%$9,17235.97%
4.15%$10,01739.28%
5.15%$10,90442.76%
*以统计处公布之2010年第1季居于私人住宅之家庭入息中位数$25,500计算

经络客户之数据反映,现时大部分业主均秉持审慎借贷的原则,高逾70%之业主按揭比率(Loan-to-value ratio)为七成或以下;金管局的调查亦显示,平均按揭比率持续下降,5月份下降至59.4%,远较去年6月的65.9%为低。加上经济环境逐步向好,政府公布之家庭入息中位数亦有所上升,均有助增强市民的供款能力。
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