新闻专栏
3月
10
拆息与定息按揭比重料上升

经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆表示,随着本港楼价回稳及成交量重拾升势,近期银行积极推出愈益多元化的按揭产品,优惠层出不穷,其中定息按揭计划更成为焦点;定息水平因应定息年期的长短,由低至2.18%至2.88%不等,相信未来在主流的最优惠利率基准按揭产品以外,拆息挂勾按揭及定息按揭产品对业主的吸引力旗鼓相当,料将出现一场角力赛,预计下月两类按揭计划之选用比重将同步上升。

刘圆圆指出,近期银行推出的定息按揭计划,首阶段 (例如首1至3年) 锁定按息水平于2.18%至2.88%不等,较目前市场平均按息水平3%为低,因此具备一定的竞争力。定息按揭产品最大的好处是,供款人士在定息期间以固定息率供款,避免了息口上升的风险,然而,亦无法享受倘若息率下调带来的省息好处,但供款额稳定,锁定市场低息也令定息计划具吸引力,而随着银行加强推广定息按揭计划,相信此类按揭产品的选用比例未来数月将会回升。

刘圆圆谓,与此同时,拆息挂勾按揭产品的竞争力亦不容小觑,受惠于拆息由去年底起持续低企,一个月同业拆息更曾低至0.15%,近期则徘徊于0.5%以下,令拆息按揭选用比重由去年11月开始大幅上升,至今年1月份升至28.4%。刘圆圆预期,本港银行同业拆息未来将企稳现水平,拆息挂勾按揭产品继续发挥显著的省息效果,令其选用比重可望于下月直逼四成水平。业主亦需留意,由于拆息相对具波动性,令每月供款额可能变动,不过,现时市场上的拆息挂勾按揭均设有锁定上限机制,避免供款因拆息抽升而大幅增加。

刘圆圆表示,总括而言,目前市场上的按揭计划及优惠确实是五花八门,定息计划可享稳定供款额,锁定低息;而拆息计划则具省息之优势,虽然拆息波幅增加拆息挂勾按揭计划之风险,但始终定息一直只录得零星使用个案,起步点相对低,预料拆息计划将会成为另一按揭计划主流,定息则将于未来两个月上升数个百分点。

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