新闻专栏
7月
21
息口趋升 定息按揭可作避险选择

大型银行牵头上调拆息利率,本年度经过四轮调整后,H按实际利率逐步与P按实际利率看齐,加上日前再有银行宣布放弃H按市场,种种原因将促使更多用家于下半年转用P按或定息按揭。笔者预期下半年按息仍会随着银行资金成本上涨而再适度调整,业主宜趁早锁定低息,以免每月供楼支出急增。

事实上,一般反映银行体系流动资金水平的“港元贷存比率”,在零八年金融海啸过后,该指标一度跌穿70%,当时市场大量游资涌现,而银行在资金缺乏出路的情况下,积极推出具有竞争力及多元化的按揭计划吸纳稳健的楼按客户,其中以“悭息”见称的拆息挂勾H按计划深得市场欢迎。

其后本港经济环境不断改善,本地及跨境贸易融资需求持续上升,由于吸纳存款落后于发放贷款的速度,该比率于本年初已重上80%以上水平。银行在资金不愁出路的情况下,不断调整H按利率,令以往H按计划“悭息”的优势减弱,若以最新H按及P按的实质利率比较,息差已不足50点子,再配合现金回赠等优惠,两者优势旗鼓相当,在P按波动性较少的大前提下,预期P按计划吸引力将再度提升。

不过有部份客户在选择按揭计划时,除了考虑计划的悭息效果,甚至于会将预期息口走势等因素计算在内,故定息按揭亦受客户的青睐。笔者认为,虽然以三年期定息计算,息率会较现时P按略高0.1厘至0.2厘,不过定息按揭可以锁定按息,避免三年内利率可能上升的风险,对于追求每月稳定供款的业主而言,未尝不是一个好选择。

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