新闻专栏
1月
20
居屋按揭

近日发展商积极推出新盘,部分新盘叫价亦进取,录得超额认购,似乎在政府加辣及加息后,仍无阻市民入市意欲。年轻人上车置业依旧是热门讨论话题,居屋的定价,约是市价的六、七折,对于预算资金较少的年轻人,不失为一个上车的选择。购买居屋与买私楼无异,同样可以做按揭上会,但其实居屋按揭的成数、供款计划及还款年期,与私楼不同,年轻人上车前必须了解清楚。

现时市面上的居屋大致分三类:新居屋、未补地价的二手居屋及已补地价的二手居屋,由于政府为首两种的居屋业主作按揭担保人,银行的贷款风险较低,借贷条款亦会相对优惠,而买家亦无须进行供款压力测试,至于已经补地价的居屋,银行的借贷条款与一般私楼的优惠分别不大。

居屋中签者要缴付首期之10%作为订金及签署临时合约,绿表及白表申请人可借的按揭成数分别达九成五及九成,无需做按揭保险,假设一个价值250万的居屋单位,白表申请人若中签,只需支付25万元的首期,而10%首期定金即2.5万元。买家签订临约后,便可向银行申请按揭。

买家要留意居屋与私楼所做的按揭计划及及供款年期有异,银行对未补地价居屋的买家,多会批出P按计划,实际供款利率现为2.15厘,而并非市场主流使用率的另一浮息计划H按,而P按实际供款利率现时仍然比H按为高,美国联储局预告今年有机会加息三次,港元利率长远是向上的,居屋买家最好预留充足资金周转。

至于供款年期,房委会对于未补地价的居屋,规定最高还款期为二十五年,至于二手居屋的供款年期,一般以“政府按揭担保年期(30年)减楼龄”作为上限,所以要留意购买二手居屋,未必能有长的还款年期。以上述例子,买家每月供款为$9,702元,假设加息三厘后,每月供款增加至$13,351元。除了以上的开支外,买家亦要预留一笔资金缴付其他费用,厘印费、律师费、管理费等杂项,有意上车的年轻一族最好预留约楼价的百分之五至十作日后一笔资金周转,以缴付杂项费用及一旦加息每月供款之增加。

购买新居屋按揭资料

按揭成数

绿表申请人

95%

白表申请人

90%

供款计划

银行多批P按(P-3.1% )

还款年期

最多25年

其他开支

厘印费、律师费、管理费等杂项

 

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