新闻专栏
2月
18
大银行进攻拆息按揭市场 H计划可望全面取代P计划

楼市交投气氛日益热闹,银行推出愈来愈具竞争力的按揭优惠以吸纳生意。经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆表示,春节长假过后,楼市及按揭市场回复热闹,随着今日有大型银行首次推出具竞争力的拆息挂勾按揭计划,将推动未来H按揭计划之息率及上限机制更趋完善,令H计划不但拥有省息的优势,亦具备P按揭计划的稳定性,未来更可望全面取代P按揭计划,选用H按揭计划之比重将进一步显著上升。

​刘圆圆指出,本港拆息由09年初至今一直徘徊低位(见图一),目前一个月HIBOR更跌至0.07%,令H计划之实际按息不足1%,较P计划明显省息,同时,H计划设有锁定按息上限机制,现时H计划之按息上限设于P-2.75%至P-2.8%,该等上限水平与一般P计划之按息相若,换言之,现时之H计划可谓是集结P计划与H计划之优势,选用H计划的供楼人士在享受省息好处的同时,亦同时享受极优惠的P减上限水平,令业主无惧拆息抽升令供款大增的风险。

刘圆圆谓,金管局数据显示,选用H计划之比例由09年初拾级而上,升至去年底的61.6%(见图二),惟比例仍未能媲美P计划高峰时期的逾九成水平,主因之一是有大银行一直未推H计划,现随着该行推出全期H+0.65%,上限P-2.5%(P=5%)的按揭计划带动,各银行将更趋积极透过完善H计划之优惠提升市占率,包括完善现金回赠及罚息期等;另外,料大银行的加入将有机会带动大小银行更积极争取H计划之市占率,按息上限有机会进一步下调至更低水平,吸引更多新造按揭用家选用。同时,转按业主之中,由P计划转至H计划之比例亦由去年初的逾两成,大幅上升至去年底之逾六成(见图三),反映H计划之市场认受性与日俱增。总括上述各项因素,经络预料未来H计划有望完全取代P计划。

(图一)


(图二)


(图三)

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