新闻专栏
10月
07
加息潮中如何选择按揭计划

银行本年内五度上调按揭利率,其中上半年主要调整与拆息(H)挂勾的按揭利率,当时有市场人士对于调整步伐的频密程度感到错愕。然而经络按揭转介本年初已预期,利率陆续重回“正常化”轨道,银行于第三季甚至将以最优惠利率(P)为基准的按揭利率一并调整,进一步推高按揭利率,期间P按与H按之息差收窄,使用比重日渐拉近。

由于企业及个人贷款市场需求与日俱增,楼宇按揭贷款已非银行资金出路的唯一选择,尽管银行在按揭业务上的取态有异,令按息调整的步伐并不一致,但基于同业拆息处于极低水平,H按计划的利润空间相当有限,因此普遍倾向提供较为有利可图P按计划。现时大部份银行均提供H按及P按计划予置业人士选择,不过随着H按计划的现金回赠减少,加上H按与P按实质利率逐步收窄,H按计划的吸引力已大不如前。

根据最新数字显示,H按计划之使用比重已显著回落,而P按计划的使用比重已大幅回升。八月份P按计划使用比重增至42.1%,为零九年十一月后22个月新高,H按计划之使用比则跌至55.8%。九月份大型银行再度上调按揭息率,而银行倾向提供P按计划,将促使更多客户转向P按市场,相信P按计划重返市场主流指日可待。

置业人士不要忘记,除了上述提及之H按及P按计划,市场上仍然有一种定息按揭产品可供选择,虽然八月份其使用比重只有0.1%,但在息口向上的大前提下,定息计划的竞争力有望逐步提升。现时市场上最优惠的定息按揭计划,让置业人士可享首36个月定息2.1%按揭优惠,其后P-3.1%,现金回赠高达0.2%,对于希望供楼支出更有预算的置业一族而言,可谓不俗的选择,特别在预期加息时,定息按揭计划可避免息口波动之风险。

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