新闻专栏
5月
22
债务如何影响置业?(一)

股市畅旺,市民希望藉着股市升浪为财富增值,投资股票的意欲增加,近日甚至有报导指,个别学生利用政府的学生贷款投资股票,藉此赚取快钱。笔者认为,能够在股票市场获利固然理想,但学生们不要忘记,毕业后需要向政府偿还在学期间的贷款,一旦投资失利以致无力偿还甚至拖欠贷款,将会留下不良的信贷纪录,不但会影响个人将来楼宇按揭申请,而贷款担保人亦有机会受到拖累。
 
在职家庭及学生资助事务处(学资处)的贷款计划,原意是协助有意升学或进修但经济上有困难的学生,透过提供低息贷款得以顺利完成学业,理论上修毕相关课程后,便要开始定期还款,不过实际上出现不少拖欠贷款个案。申诉专员公署早前批评在职家庭及学生资助事务处(学资处)的免入息审查贷款计划拖欠贷款个案持续高企,截至2013至14学年,累计已拖欠逾1.7亿元,促当局考虑将严重欠款人资料交予信贷资料库,务求增加阻吓作用。
 
笔者不时提醒置业人士,良好的个人信贷纪录是置业第一步,因为银行审批按揭贷款会视乎申请人的财政状况及纪录,故学生绝对不能拖欠贷款问题掉以轻心。虽然现时正面信贷资料库尚未完整纪录学生的贷款资料,不过学生拖欠贷款的纪录定必纪录在案。学生如在资料库留下拖欠贷款的纪录,未来置业需要借取高成数按揭贷款,香港按揭证券有限公司及银行便可从信贷资料库中得悉相关拖欠政府的债务纪录,从而拒绝接受高成数按揭申请。
 
值得注意的是,学生在学资处贷款,一般需要由在职的父母或亲友作担保人签署,因此学生无力偿还贷款不但影响将来个人的置业问题,担保人亦需要承担相关风险。经络以往曾经协助一位受影响的担保人申请按揭,由于存在拖欠贷款纪录而未能承造高成数按揭,担保人置业时变相要较一般买家增加首期开支,又或者需要先还清贷款再重新审批。早前申诉专员公署建议将未能偿还贷款人士的个人资料,交予有关信贷资料库,如果建议通过,学生贷款纪录将会在资料库一目了然,置业之路将更艰辛。
 

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