新闻专栏
2月
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一月份新批出按揭贷款额升25.4% 一手按揭贷款额比例急升至三成半 H按使用比例增至超过四成

根据金管局住宅按揭调查数据显示,今年一月份新取用按揭贷款录得4,117宗,与去年十二月份的4,478宗比较下跌8.1%,涉及金额减少6.2%至112.97亿元(图一)。经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆表示,新取用按揭贷款出现调整,主要受到楼市辣招以及美国退市消息影响。

不过一月份出台的《施政报告》没有再为楼市加辣,亦没有减辣措施,因此楼市气氛好转,成交量略为回升。新申请按揭贷款宗数,按月增加17.6%至8,927宗,期内新批出按揭贷款宗数及金额分别录得5,799宗及172.65亿元,与去年十二月份比较,分别大升19.3%及25.4%(图二),至转按方面,一月份转按贷款额按月微升0.8%至25.6亿元,宗数亦较去年十二月增加3.2%至1,287宗(图三),由于按揭计划之间的息差相差有限,因此转按增加主要是业主将物业转按套现所致。不过二月份为农历新年传统楼市淡季,由于不少业主及准买家暂缓买卖,二手成交较为淡静,届时按揭贷款数字有机会再次回落。

平均按揭贷款金额升至298万元历史新高  平均还款年期重返25.5年高位
新批按揭当中,涉及一手物业按揭贷款金额按月急增53%至60.29亿元,而二手物业按揭贷款额亦按月增加18.9%至86.75亿元,但已持续半年不足100亿元水平。发展商加推及增加优惠促销奏效,一手比例持续上升,其贷款金额占比例更由去年七月份不足一成,上升至今年一月份的三成半,并创04年2月后新高(图四),而二手比例则回落至只有五成。尽管新盘市场呈强势,然而备受楼市需求措施限制,有部份二手业主遂以减价策略吸引向隅客,推动成交,不过楼价调整始终有限,当中细价上车盘承接力不俗,同时可借取较高成数按揭,因此带动1月份的平均按揭贷款额按月增加15万元至298万元,创出历史新高,该月按揭比率亦上升1.2个百分点至55.3%。与此同时,平均还款年期亦重返306个月(即25.5年)的历史高位(图五)

H按使用比例急升至超过四成
银行在按揭市场的表现,向来以年初最为积极,相信今年亦不例外。最主要原因,整体楼市成交持续减少,导致市场规模缩减,银行为提升市占率纷纷集中抢攻新盘市场,并推出新盘优惠吸客。另外,现时按息已欠缺下调空间,因此产品质素成为致胜关键。

除了传统按揭计划,存款挂鈎按揭计划亦甚受欢迎,一般的存款挂鈎按揭计划以最优惠利率(P)为基准,不过近日有大型银行首推与银行同业拆息(H)揉合的存款挂鈎按揭计划予新盘买家,上述计划按揭息率不但低至H+1.7%,其锁息上限可媲美P按计划实际按息,因此不乏捧场客支持,带动H按使用比例不断上升。1月份P按计划回落至56.1%,H按计划使用比例大幅增加11.2个百分点至41.7%,至于定息及其他按揭计划,则只有2.2%(图六)。预期银行今年将会加大力度推广较具竞争力的H按计划,吸引业主锁定低息尾班车,相信H按计划使用比例有望进一步上升,不但与P按计划平分春色,甚至挑战P按计划领先地位。

图一
 

图二

图三

图四

 

图五

图六

 

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