新闻专栏
1月
01

【無入息上會】退休人士可供樓? 資產水平申請按揭懶人包

銀行批核按揭現時有兩套標準,第一個標準計算入息,銀行根據申請人的每月收入計算是否通過壓力測試,需要提交36個月的入息證明。第二種為資產計算,適合擁有一定資產的退休人士上會。究竟用資產申請按揭有甚麼注意事項?

1. 甚麼人較適合以資產水平申請按揭?

資產較為豐厚,但沒有工作或者未能提供足夠收入證明人士(如退休人士),較適合使用資產水平申請按揭。

2. 最高按揭成數做到幾多?
金管局指引規定,以資產水平計算按揭,最高按揭成數為四成。雖然按揭成數比收入計算為少,但不受收入來源、是否屬於自用物業及物業種類等因素影響而再被扣減一成按揭,如果仍有按揭在身,例如父母正在供樓,又想為子女負擔按揭,在申請後者按揭時,按揭成數才會被扣減一成。

3. 甚麼資產可以計算入審查?

銀行存款、債券、基金、股票、物業及車位均可計入資產計算,但每種資產計算各有不同。

物業:一般只會計算市值的50%,例如一個市值800萬的物業,最高只可以當作400萬的資產。

股票:每間銀行對股票的資產計算各有不同取態,亦有部份銀行只接受恆指成份股(俗稱藍籌股),詳情可向我們了解。

4. 資產淨值總額有何要求?

按揭申請人要證明資產淨值不得少於樓價的100%,例如新購物業的樓價為800萬,資產淨值不得少於800萬。

【由於每間銀行的資產審查機制不同,如要以資產申請按揭,可與按揭專員聯絡。】

5. 以物業資產淨值計算注意事項:

a. 有按揭物業要小心計算

如果物業已經供滿,物業資產價值會以估值的50%計算,假設物業樓價為1,500萬,物業資產價值為750萬,可獲取最高的按揭金額為300萬(750X40%)。但由於大部份銀行會把申請人的負債計算在內,所以如果物業尚有按揭,計算淨值前要先扣除剩餘欠款。例如同樣為樓價1,500萬的物業,剩餘按揭貸款額為200萬,其資產淨值便是550萬(1500/ 2 -200萬)。再基於有按揭在身,最高按揭成數只有三成,最終可獲取最高的按揭金額只有165萬(550 X 30%)。

b. 小心業權
如果業權為一人以上,需要按照業權方式再作計算,如果是「分權共有」,便需要按照業權比例而計算,如果屬於「長命契」,需要把物業價值扣減一半。

由於以資產計算較為複雜,對於沒有正職收入人士,可考慮用其他方法作為收入計算,例如擁有出租物業可用租金收入計算入息,租約有打釐印最高可把七成收入計算,如沒打釐印最高為六成。如對按揭申請有任何疑問,歡迎致電319-66688與經絡按揭聯絡,由按揭專員提供最適合的按揭方案。

刊登日期:
回上頁
按揭计算机
更多功能
楼价
HK$
按揭成数
%
按揭年期
按揭利率
%
结果
按揭金额
HK$
0
按揭期数
0
首期
HK$
0
每月还款
HK$
0