新闻专栏
9月
17

【申请按揭疑难】信用卡及私人贷款如何影响压力测试?

「呢排手机坏坏哋,等我用信用卡分期付款买部贵嘢玩吓先!」

「等阵,你唔系啱啱申请咗按揭咩?分期付款都要计入压测呀!买之前计清楚好啲!」

不少上车人士置业时,往往会忽略私人贷款对申请按揭的影响,由于每项负债均会计入压力测试,如果每月收入只是刚刚合格,随时因为私人贷款连累至申请按揭不合资格!究竟私人贷款如何计算入压力测试?如果有多张信用卡,又会否影响按揭审批?经络按揭转介一一为大家拆解。

信用卡分期还款计入压测
银行批核按揭时,会翻查申请人过往的银行纪录,银行对于信用卡一笔过的欠款,例如单次签帐1万元,只要对方已经还清欠款,银行并不会计入压力测试。不过,如果以信用卡分期还款或借取私人贷款,银行便会将之计入压力测试。


假设按揭申请人月入4.5万,如果手上有150万首期,在没有其他额外借贷情况下,承造七成半按揭,供款30年,买入 600万楼价的单位能符合供款与入息比率及压力测试。但如果每月要还款2千元,压力测试便会「爆煲」,需要考虑从其他方法通过压测。 

 

有分期贷款前

有分期贷款后

每月收入

$45,000

$45,000

每月贷款金额

0

$2,000

首期

$1,500,000

$1,500,000

贷款额

$4,500,000

$4,500,000

供款与入息比率

39.51%

43.96%

压力测试

56.78%

61.22%

压测是否合格?

合格

不合格

*以上例子只供参考

除了信用卡还款,以上情况同样应用在其他私人分期贷款,例如向车会或财务机构已申请贷款,有关欠债同样会计入压力测试。

如果申请按揭后才发现因有分期贷款在身,导致无法通过压测,首先可留意是否有额外收入增加借贷力,如果自身能力不足,便需要考虑增加担保人以通过压力测试。为防患于未然,申请按揭前最好先翻查自己的银行纪录,留意是否有遗忘的分期贷款,如有先行清还。经络按揭专员会提醒申请按揭人士是否有债务在身,并协助检视其银行纪录,避免申请按揭后才发现问题。

还款纪录良好,多张信用卡在身无有怕
不少理财精明的人士手持多张信用卡,只要过往有良好的信贷纪录,每月准时还款,即使有多张信用卡在身,仍不会影响按揭申请。但如果多次逾期还款,被银行证明为信贷纪录不良,最终便有机会影响银行按揭批核结果。


申请按揭是置业最重要一环,部署置业计划前记得做好财务准备,申请按揭自然畅通无阻。如对按揭有任何疑问,欢迎致电319-66688与按揭专员联络。


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