新闻专栏
2月
14

【钱荒借P-loan?】 申请私人贷款前要注意的四大注意事项

武汉肺炎疫情对旅游、饮食及零售业构成重大打击,不少企业逼于要求员工放无薪假或要打折出粮,虽然有银行针对航空、酒店、餐饮及零售业的个人客户提供支持贷款,但对于有生活负担的打工仔难免出现财政压力,考虑申请私人贷款度过难关。不过,大家决定申请私人贷款前,必须留意以下四大注意事项!

 

(一)是否做到有借有还

决定申请私人贷款前,应清楚向职员了解贷款涉及的所有开支及还款时间表,并确保自己有能力根据时间表按时还款。如果逾期仍未清还款项,不但会衍生庞大利息开支,借贷人的良好信贷评级也会被破坏,对日后置业申请按揭会出现负面影响,除了未必能获得最优惠的按揭计划及现金回赠,甚至被银行拒绝其按揭申请。

 

 

(二)私人贷款种类要分清

私人贷款种类繁多,最常见为分期贷款及循环贷款,分期贷款是无抵押贷款之一,申请人需要在预定的时间内每月定额还款,如果提早还清欠款需要支付罚息。循环贷款则较有弹性,没有还款期及每月还款额,申请后财务机构会提供一笔贷款额,有资金周转需要可随时提取贷款,可自由决定还款期及金额,如果提早还款亦不会罚息。对于近日经济欠佳,突然缺乏现金周转的企业老板,可透过循环贷款解决燃眉之急。

 

(三)利息以外的额外费用

私人贷款取了要支付利息,还牵涉不少额外费用,例如分期贷款除了利息,一般涉及手续费,需要在正式批出贷款前扣除。如果提早还款要额外支付还款费用。如果逾期还款,罚息需要每日根据利率支付,并要缴交额外手续费。循环贷款一般需要支付年费及提款费用,申请前应向财务机构了解清楚。

 

 

(四)懂得分辨每月平息及实际年利率

市场上的贷款产品经常显示每月平息字眼,但每月平息只反映每月的利息开支,例如每月平息为0.3%,贷款额为6万,每月利息开支便是180元(0.3% x $60,000),如果借贷期为20个月,总利息开支便是4,320元(0.3% x $60,000 x 24),但每月平息未有实际反映整体的借贷成本,想更清楚了解整体借贷开支,应参考实际年利率。私人贷款的实际年利率根据银营运守则而厘定,已包括贷款的利息及所有额外开支,反映借贷时的所有成本。

 

 

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