新闻专栏
2月
10

【按揭攻略】月入2.5万+300万首期,可以买到几多钱楼?

任职企业市场部、30多岁的Judy希望在新一年部署首次置业计划,现时在家人协助下,持有首期300万,但她月薪只有2.5万,担心难以通过压力测试。我们了解过Judy财务状况良好,绝对可以有上车机会。经络按揭今次以Judy情况作例子,拆解我们平日如何帮助客人面对按揭及置业的烦恼。



1. 财务状况分析
首先我们分析Judy财务状况,Judy过往有使用信用卡而且准时还款,信贷纪录有A级,银行会愿意提供优惠的按揭计划及接受她的按揭申请。而且Judy没有按揭在身,亦没有做担保人,加上收入来自香港,因此按揭成数无需被削减,压力测试亦可按照正常比率50/60处理。以现时Judy月入2.5万计算,最高可以每月供款$15,000。


Judy的财务背景:

首期资金

$3,000,000

每月收入

$25,000

固定收入?

收入来自香港?

是否有做担保人或有按揭在身?

没有

物业是自住还是出租

自住


2. 分析物业背景

Judy打算买入沙田第一城实用面积304呎的单位,业主叫价约为540万。该屋苑楼龄约为36年,由于楼龄在45年以下,根据银行「75减」计算,一般按揭最长还款期能长达30年。Judy打算买楼作自住之用,按揭成数能高达六成。

【伸延阅读】美孚新邨楼龄高 按揭最长还款期是否做到30年?

3. 
计算可负担楼价
由于其首期尚算充裕,虽然Judy月薪较低,但仍可以负担$5,641,826的物业。因此Judy打算买入的540万单位符合压力测试要求,甚至可考虑买入更高楼价单位,只要物业不高于564万单即可,让Judy提供更多置业选择。


Judy的借贷能力:

可负担楼价

$5,641,826

最高可借贷金额

$2,641,826

最高每月供款

$15,000


4. 计算每月供款

假设Judy最终仍心仪沙田第一城540万单位,以还款30年计算,总借贷额约为259万。Judy可申请H按计划H+1.4%(封顶息率为2.5%),以近日1个月拆息0.148%计算,实际按息约为1.55%,每月供款只需要$9,008,比封顶息率2.5%计算的每月供款$12,242便宜$1,200多元,Judy能够轻松负担生活费用。


Judy的置业计划:

沙田第一城单位

$5,400,000

借贷款

$2,592,000

按揭计划

H+1.4%

实际按息(10/2/2021)

1.55%

每月供款

$9,008


其实按揭贷款为上车人士提供更多弹性,除了以上方案,Judy仍有其他方法上车甚至买入更高楼价物业,由于篇幅所限不能尽录。所以即使月薪不高,仍可以达成置业梦想。如对申请按揭有任何疑问,欢迎随时致电319-66688与经络按揭联络,由按揭专员提供最适切的方案。


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