新闻专栏
10月
29

【按揭免中伏】按揭与私人贷款有何不同?

平日信用卡还款遇上资金周转困难,可以直接自行网上申请私人贷款以解燃眉之急,然而为何买楼上车,承造按揭不像申请个人贷款轻易,要找按揭专家比较不同类型的计划?

 

原因(一):借贷额庞大

私人贷款的金额通常较细,一般可借贷月薪的8至21倍,借贷额由数千至六位数之间,以一名月入5万人士为例,即使借尽21倍计算,最高只可借贷近105万,还款期最长一般只有60个月,利息开支通常只有数千至万元,即使缺乏专家协助格价,财务损失仍有限。

 

但香港楼价至少涉及数百万至千万,按揭申请涉及的贷款大得多,还款期长达30年。以一个的上车的400万楼盘、承造六成按揭及供款30年的个案,贷款总额已涉及240万,全期利息已经达107万,如果涉及近千万的物业,贷款额更超逾500万以上,利息开支接近250万。要减省庞大支出,便要找按揭专家提供最专业的意见。

 

原因(二):估价不足首期增加

私人贷款能够在1日内回复会否批出贷款及借贷金额,但银行物业的按揭贷款除了要审批个人财务背景,更涉及为物业估价,审查单位的成交、楼龄及背景,估价行要在个别单位进行实地评估,审批时间至少两至3星期,一旦最后估价不足,按揭贷款总额会大受影响,导致首期增加。由于每间银行对物业估价的松紧度存有差异,按揭专家能够为申请人转介至最适合的银行,获取最理想的按揭计划。

 

原因(三):申请按揭失败随时挞订

私人贷款只需由贷款公司审批个人的还款实力,在还款比率没有特别要求,审批较有弹性。而申请按揭在个人还款能力需要符合金管局规定,如果作为自用单位,按揭成数上限、供款与入息比率同样有限制,如果属于非自用或收入来自海外的人士,相关要求就更加严谨。如果收入未能符合规定导致申请按揭失败,已签约单位随时面临挞订风险,因此需要依赖按揭专家为申请人进行财务数据评估,让申请人置业前有初步预算。


原因(四):专家提供更好独家计划

按揭专家除了比较市面上按揭计划的罚息期、现金回赠等最新信息,由于长时间与银行及发展商建立良好关系,推出独家按揭优惠,提供最优惠息率、高成数、较长的供款年期及现金回赠,让置业人士获得最理想的计划供款。按揭专家的专业转介全程免费,上车是人生大事,记得买楼前向按揭专家问功课!

 
 

按揭與私人貸款比較:

項目比較

私人貸款

按揭貸款

還款期

較短,約數個月

較長,達 30

借貸金額

較少,由數千至百萬

較大,至少數百萬

利息開支

較少,約數千

較大,至少百萬

審批時間

較短,一般在一日內

較長,至少兩星期

審批準則

個人財務背景

個人財務背景、物業資料、壓力測試

*一切以申請人的實際情況釐定

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