新闻专栏
3月
11

【按揭成数2021】买楼能借几多成?按揭成数懒人包(按保前后、财务状况、物业类型)

「买楼申请按揭可以借到几多成?」买楼初哥申请按揭经常遇上此类问题,其实金管局对按揭成数有列出指引,但会受申请人的财务状况、物业类型等情况出现变化。如果想申请按揭保险,按揭成数可以大幅增加至九成,但同样受不少条件影响,经络按揭一次过为大家拆解当中细节。



金管局按揭成数指引
根据现时金管局按揭成数指引,如果申请人具备收入,1,000万以下住宅按揭最高按揭成数为六成(贷款上限500万),1,000万以上最高按揭成数为五成。但这只是很概括的说法,因为这个按揭成数比例,会受申请人收入及物业影响,以下会详细解释。


申请人身份或财务状况如何影响按揭成数?
情况1: 收入来自其他地区
如果申请人收入来自香港以外地区,1,000万以下按揭成数跌至五成,贷款上限不得超过400万。如果买入1,000万以上物业,最高按揭成数跌至四成。


情况2:申请人为担保人或已有按揭在身
楼价1,000万以下最高按揭成数为五成(贷款额上限400万),1,000万以上最高按揭成数为四成。如果申请人同时有按揭在身及收入来自香港以外地区,按揭成数要再下调,1,000万以下最高按揭成数为四成(贷款额上限300万),1,000万以上按揭成数为三成。

情况3: 以公司名义买入
如果以公司名义买入单位,不论任何楼价最高按揭成数为五成。

情况4: 申请人以资产计算收入
如果申请人以资产计算,不论任何楼价,均以物业价值40%计算。 

申请人财务状况

按揭成数

收入来自其他地区

50%(贷款上限400万)

申请人有做担保人或已有按揭在身

50%(贷款上限400万)

以公司名义买入

50%

以资产计算收入

40%

 

物业用途如何影响按揭成数?
情况1:如果物业为自住
按揭成数没有变化,1,000万以下可做六成按揭(贷款上限500万),1,000万以上为五成。


情况2:如果物业为出租
不论任何楼价,最高按揭成数为五成。不过出租物业的租金收入有助申请人通过压力测试,即使未正式出租的物业,亦可以用「拟租金收入」计算,详情可以向按揭专员查询。 

物业用途

按揭成数

自住

60%(贷款上限400万),1,000万以上五成

出租

50%


物业类型如何影响按揭成数?
情况1:项目为工厦、商厦或独立车位

不论任何价格,最高按揭成数为五成,收入来自香港以外地区或有按揭在身的话,要降至四成。

情况2:资助房屋
如果买入的是资助房屋类别如居屋或绿置居,绿表人士最高按揭成数为九成半,白表人士最高按揭成数为九成。如果买入的是房协物业便依照私楼准则,1,000万以下最高六成按揭,如想申请高成数按揭,便要申请按揭保险。 

物业类型

按揭成数

工厦、商厦或独立车位

50%

资助房屋(居屋、绿置居)

绿表:95%

白表:90%

房协单位

不用按保:最高六成

用按保:最高九成


按揭保险的按揭成数
按揭保险按揭成数高达九成
如果选用按揭保险,800万以下按揭成数最高达九成,800至900万为八至九成(贷款上720万限),900至1,000万贷款上限为八成,900至1,000万贷款上限为八成。九成按揭必须符合若干条件,物业必须为自用,申请人没有其他香港住宅物业及物业必须为现楼。


现楼VS楼花按揭成数
现楼:800万以下最高按揭成数为九成,800至900万为八至九成(贷款上720万限),900至1,000万贷款上限为八成。

楼花:400万以下最高按揭成数为九成,400至450万按揭成数八至九成(贷款上限360万),450至600万按揭成数上限为八成。

村屋物业类型
如果属于村屋,楼价在800万以下, 最高只能承造八成半按揭,800万至900万最高按揭成数为八成(贷款上限720万),900至1,000万最高按揭成数为八成。就有关村屋按揭问题,可浏览村屋类型、按揭成数、按保费用、估价、人龄楼龄懒人包

按揭保险下的物业类型

按揭成数

现楼

800万以下:90%

800至900万:80%-90%(贷款上720万限)

900至1,000万:80%

楼花

400万以下:90%

400至450万:80-90%(贷款上限360万)

450至600万:80%

村屋

800万以下:85%

800万至900万:80-85%(贷款上限720万)

900至1,000万:80%

 

非固定收入人士最高按揭成数
如果属于自雇人士或非固定收入人士,在按揭保险机制下,最高按揭成数只有八成。最好的方法是先卖后买,当旧有物业正式完成交易后,便可以为新的物业申请九成按揭。


换楼人士按揭成数
按揭人士由于有物业在手,当买下一个物业未必做到九成按揭,最高只能做八成按揭。 

申请人类型

按揭成数

首置、拥固定收入人士、物业为自用及买入现楼单位

800万以下:90%

800至900万:80%-90%(贷款上720万限)

900至1,000万:80%

非固定收入人士

80%

先买后卖换楼人士

80%


一手物业高成数按揭注意事项
由于不少买家未必能符合资格使用按揭保险的高成数按揭要求,一手住宅的发展商通常会与财务机构合作,在物业开售时提供一按高成数按揭优惠,为买家提供发展商按揭计划,按揭成数通常达七至九成。按揭成数、贷款额、还款年期等数据需要在新盘价单中列出。不过使用发展商按揭计划要注意以下事项。


发展商按揭首3年的按揭利息一般与市场相若,但其后利率便会急增(通常达5%以上),买家需要及时转按,否则便会捱贵息,另外,发展商按揭一般最长还款期只有25年,而且不设现金回赠。另外,现时大部份发展商按揭计划同样需要经由相关金融机构进行入息及财务审查。

另外,发展商亦有机会提供二按计划达至高成数效果,但申请前必须先获得一按银行同意,利率及还款年期一般相对较高,详情可以向经络按揭按揭专员查询。

以上按揭成数数据可为大家作简单参考,但由于按揭成数变化多端,想最短时间了解自己可做到几成按揭?最直接方法可实时致电319-66688,与经络按揭联络,由按揭专员解答你的疑难。


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