新闻专栏
10月
01

【高成数按揭】按揭保险应选择「一次付清」还是「每年缴付」?哪个方法较好?

自从去年10月放宽按揭保险,推出800万以下住宅物业可造九成按揭(俗称「林郑Plan」),增加置业人士的借贷力,今年使用按揭保险的人数创新高。不过,部份上车人士并不知道按揭保险费用,原来可以选择「一次付清」或「每年缴付」。究竟选用哪种缴付方法较好?经络按揭一次过为大家拆解。

一次付清可分期摊还
现时有两种「一次付清」的按揭保险费用缴付方法,如果有足够财力,可以一次过还款,如果资金不足,可以选择向银行加借,在供款年期中分摊,由银行向按揭保险公司一次过付款,再由供款人向银行每月偿还金额。假设楼价为400万,借8成按揭,贷款额320万,还款期为30年,一次付清保险费为2.15%,总保费为$68,800($320万 x 2.15%)。如果选择向银行加借,以实际按息2.5%及还款期30年计算,每月供款由不加借的$12,643加至$12,916,每月增加$273。

如果选择每年缴付,首年为1.11%,其后每年续保0.28%,同样以贷款额320万为例,首年为$35,520,其后每年续保$8,960。 

 

一次付清(不加借)

一次付清(加借)

贷款额

$3,200,000

$3,200,000

总保费

$68,800

$68,800

每月供款

$12,643

$12,916

*假设还款期30年,实际按息2.5%

现时大部份置业人士均会使用一次付清,除了保费有提供折扣优惠,两年内退保可退回25%,3年内退保可退回15%。如果选择每年支付,不但未能享有折扣优惠,并未能获得退回保费的保障。

善用经络按揭计算器计保费
如想知道按揭保费对每月供款构成多少影响,可使用经络按揭计算器作为初步评估:

1. 选择「一次付清-加借」:按揭保险费用会在「每月总供款额」的「每月按揭保险费」(图1)显示;

2. 选择「一次付清-不加借」:按揭保险费用会在「总置业开支」中的「按揭保险费」(一次付清-不需加借)显示(图2);

3. 选择「每年支付-不可加借」,首年按揭保险费用会在「总置业开支」中的「首年按揭保险费(每年支付-不可加借)」显示(图3)。


置业人士可根据个人财务状况,或根据按揭专员的建议,选择最适合的按揭保险付款方法。如对按揭保险有任何疑难,欢迎致电319-66688与按揭专员联络。


按揭借贷力

按揭成数 | 90%按揭保险 | 非首置按揭限制 | 按揭保险  

月供比率DTI | 压力测试 | 按揭保费 | 信贷记录 | 提升借贷力

最低首期一览表 | 私人贷款影响按揭申请吗?

按揭产品

H按 vs P按 | 定息按揭 | 发展商按揭 | 什么是HIBOR | 什么是Prime Rate

即供 vs 建筑期 | Mortgage Link | 呼吸Plan


物业类型

一手楼花或现楼 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 旧楼按揭 | 工商铺按揭  | 车位按揭  | 大湾区按揭 | 安老按揭


置业租楼开支

上车杂费 | 印花税 AVD SSD BSD DSD | 印花税一览表 | 租约印花税 


转按 / 加按

银行回赠 | 转按原因 | 转按流程 | 移民套现


按揭陷阱

估值不足 | 借贷力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」与「分契楼」| 做咗担保人分手点算好 | 凶宅能否做按揭 | 银主盘能否做按揭 | 买楼收租按揭限制


上车攻略

80万首期可以买到800万的楼 | 月入6万买到900万的楼 | 自雇人士| 担保人和借贷人的分别 | 按揭计算器 | 查册 | 供楼减税 | 置业流程 | 补地价 

 

 

 

刊登日期:
回上頁
按揭计算机
更多功能
楼价
HK$
按揭成数
%
按揭年期
按揭利率
%
结果
按揭金额
HK$
0
按揭期数
0
首期
HK$
0
每月还款
HK$
0