新闻专栏
8月
14

房协「绿怡雅苑」不是房委会居屋 按揭要求各有不同

阿搜有朋友申请「绿怡雅苑」按揭时,发现原来绿怡雅苑虽然是房协推出的资助房屋,但原来与房委会居屋不同,需要做压力测试,还问房协与房委会在按揭上有甚么不同。阿搜最初都以为房协楼和房委会居屋申请按揭一样,谁不知原来两者在未补地价下,可申请按揭成数、年期,按揭利率以及压力测试都有不同。


按揭成数

近年房协销售的资助出售房屋项目如绿悠雅苑、绿怡雅苑,最高按揭成数为9成。至于房委会居屋则分为白表及绿表买家,当中绿表按揭最高为9成半,白表按揭最高为9成。所以对于绿表的人士,买居屋可以借多点。

 

不过,对于二手房署居屋,就要知居屋的政府担保期剩余多少年期,银行一般会有个「对数表」,会列出不同的政府担保期余下年期,对应可申请的最高按揭成数,担保期长短会影响到按揭成数。一般居屋都由政府提供30年的担保期,担保期会按首次售出日期计算,如果居屋申请人是买入二手居屋,而该二手居屋的首次售出日期是10年前,政府的担保期就会是30-10=20年。

 

按揭年期

房协楼最长供款年期较房房署居屋为多,房协楼最多可以借30年,反而房委会楼最多只可以供25年。意味同一借款下,利率等其他按揭条件相同下,房委会楼每月的供款会较房协楼为多。

 

按揭利率

一般找银行做按揭,银行会提供H按或P按利率,房协楼造按揭较弹性,可以做H按或是P按,目前绿怡雅苑业主经经络按揭转介,可获得全期低至P-3%年利率。至于房委会居屋,只能行P按。

 

压力测试

申请房协楼按揭需要过压力测试,供款与入息比率和私楼一样。压力测试指,如果申请人的收入在按揭利率加息3厘后,所需要的每月供款与收入占比不得高于6成。举例申请人借款390万,供款30年,按揭利率为2.375%,每月供款约为15,157元。压力测试是假设当利率加息3厘至5.375%后,其他不变,每月供款升至约21,838元,在供款不得高于收入6成下,申请人每月收入不得低于36,398元。

 

相反,房委会居屋无需压力测试,但仍需要证明有足够能力负担供款,每月供款不得高于收入的5成。另外,银行亦有权,针对认为未有供款能力的客户做压力测试,但会视乎个别情况。

 

转按和加按套现

房协楼与房委会居屋一样,在未补地价前,需要经当局,分别是房协和房委会批准加按套现,而可以批准的原因只限实际需要,如出现财困、红白事等。

 

至于转按方面,房署居屋一般只可以转按揭贷款余额,但不可以延长还款期,转按时仍可享有现金回赠。而房协楼转按时,除了能得到现金回赠外,亦可以延长还款期。



回上頁
按揭计算机
更多功能
楼价
HK$
按揭成数
%
按揭年期
按揭利率
%
结果
按揭金额
HK$
0
按揭期数
0
首期
HK$
0
每月还款
HK$
0
立即估价
手机应用程式

香港湾仔告士打道160号
海外信托银行大厦17楼

營業時間:
星期一至五:上午9時至下午6時
星期六,日及公眾假期休息