新闻专栏
7月
26

【我要做业主】情侣买楼好不好?要睇三大注意事项!

情侣买楼近年非常普遍,近日Simon及女朋友Daisy已拍拖三年,感情稳定,现时已经租屋同居,准备结婚,二人认为要租屋帮业主供楼,不如自己变身成为业主。Simon任职公务员,月入50,000元,Daisy任职采购经理,月入35,000元,由于二人同样在东九龙工作,希望买入将军澳蓝塘傲一房单位。现时该楼盘437平方呎一房单位放盘价约为800万。究竟正式「扑锤」买入单位前,二人应该考虑甚么因素?

 


考虑(1):个人买楼VS二人买楼

首先二人需要考虑应该以一人置业还是二人联名置业,如果属于Simon一人名义置业,就要独自承担所有首期、按保费、供款等一系列开支,如果以联名置业,银行则以两位供款人的收入一同计算,相比Simon一人供款,会更容易通过供款与入息比率以及压力测试。不过,如果二人已经拥有物业或已经为另一方担任担保人,按揭成数、供款与入息比率及压力测试需要同时削减一成。

 

由于Simon及Daisy没有任何物业在手,也没有做担保人,按揭成数不受影响。二人决定联名方法买入单位,并以按揭成数7成申请按揭,银行根据二人总收入批核,由于两人总收入达85,000元,能够轻松通过银行的入息审查,供款30年、按揭成计划H+1.5%及今日拆息0.257%计算,每月供款额为$20,024,二人供款负担较轻松。如果以Simon一人之力供楼,根据压力测试「P-2.5%+3%」计算,Simon一人名义亦能够先置业,但相对较为吃力,可以更谨慎地连同其他置业开支再计计数。

 

考虑(2):买入第二层楼安排

如果二人选择联名置业,结婚后计划买入第二层楼,根据现行税制,要注意需要支付15%印花税。例如第二层物业成交价为500万,便要支付高达75万的印花税,比首置的印花税的6%高出45万。假如二人未来有买入第二层楼需要,届时可再商讨实际置业部署。

 

考虑(3):卖楼处理

情侣联名置业总有一个心结,就是一旦要分手,卖出物业难以处理分帐,所以1人名义或双方在联名置业前,亦应要考虑清楚以业权还是投入的金额计算卖楼利润分配。Simon及Daisy共识一旦需要卖楼,会以业权份数计算利润分配。二人决定单位业权各占一半,以分权共有买入(Tenancy In Common,分权共有人各自拥有业权的百分比可任意决定)。所以一旦楼价升至900万,二人一旦卖出单位,每人账面可各自取回450万。(如果有需要,双方亦可以透过开设有限公司,在公司章程及股东协议订立清楚条款,释除双方疑虑。要注意以公司买入,需要支付30%印花税。)

 

情侣买楼只要事前做好仔细的部署,置业路上自然能更加轻松,如对按揭有任何疑问,欢迎致电319-66688与按揭专员联络。

 

 

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