新闻专栏
11月
11

【游资流入】想趁劲低息入市?置业新手申请按揭前必读3大重点

近日银行水浸,以H按供楼的人士最受惠!今日(11月11日)一个月拆息低至0.13%,银行同业拆息跌至9年新低,实际上置业人士悭几多?置业新手申请按揭前要注意甚么重点?经络按揭一次过为大家拆解。

600万贷款额节省逾百万
拆息的走势与资金持续流入香港银行体系息息相关,年初拆息处于2厘以上水平,供楼人士要依靠H按的封顶息率供楼,但以今日一个月拆息低至0.13%、贷款额600万、H+1.35%及还款期30年计算,每月还款额为$20,650,比年初的息率节省$3,057,全期利息更可节省低至$1,100,726。 

 

拆息0.13% (11/11/2020)

拆息2.27%(2/1/2020)

实际按息

1.48%

2.5% (以封顶息率2.5%计算)

每月供款

$20,650

$23,707

全期利息

$1,433,885

$2,534,611

*假设贷款额为600万,按揭计划为H+1.35%,还款期30年,封顶息率为2.5%

置业新手在申请按揭前,应注意以下3大与拆息有关的事项:

1. 每间银行拆息计算准则不同
现时大部份银行以供楼日的拆息计算下个月利息供款,例如今日(11月11日)为供楼日,今日拆息为0.13%,下个月(12月11日)供款还款便以0.13%计算利息。但亦有银行以一个月拆息平均值或供款日当天计算,详情可以向按揭专员查询。虽然每次供楼会因拆息会有轻微变化,低在环球市况疲弱下,美国等地持续放水,预料拆息仍维持一段低水平,供楼仍然受惠。


2. 压力测试以封顶位计算
虽然拆息低企,但大家要注意申请按揭时,会根据按揭计划的封顶息率计算压力测试,而不是以拆息计算。现时有些银行的封顶位是P-2.5%或P-2.75%,但不等于P-2.75%胜过P-2.5%,亦须了解不同银行选用之P是大、中、细,因为如采用中P-2.75%的银行 P (5.25%)、实际按息为2. 5%,如采用细P-2. 5%的银行 P (5 %)、实际按息同样为2. 5%,因此实际按揭封顶息率均为2.5%,申请人要以2.5%计算自己是否符合申请按揭资格。

3. 用按揭计算器计算每月供款
打算置业人士如想初步计算低息环境下每月供款额及利息开支,可使用经络按揭计算器,输入楼价、贷款额、按揭利率及供款年期计算出来。假设买入物业为500万,贷款额为八成,实际按揭利率1.63%(拆息0.13%+按揭计划1.5%),初步预算的每月总供款额为$14,056。由于拆息会根据市场出现不同变化,事实上在现时拆息低企下,大家置业成本会比加息周期为低,可根据自己的财务能力部署置业计划,尝试实现置业梦。 

楼价

500

按揭成数

八成

贷款额

400

每月总供款额

$14,056

全期利息

$1,060,054


*假设按揭计划为H+1.5%,还款期30年,封顶息率为2.5%

如对H按供款有任何疑问,可与经络按揭转介客户经理联络,了解进一步资料。





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