新闻专栏
12月
17

【居屋按揭】「白居二」拣楼攻略 甚么单位最难申请九成按揭?

「白居二」2020年的抽签结果已经于日前公布,如果幸运抽中「白居二」人士,可以在免补地价情况下,选择房委会的居屋单位,又可以选择房协「住宅发售计划」下的单位。不过,如果想申请九成按揭,两种屋苑的门坎并不相同,一旦选择错误随时要抬钱上会。

楼龄19年以下居屋最稳阵
「白居二」计划下,合资格人士可以收免补价购入居屋第二市场单位,居屋是政府早于80年代已推出居屋项目,故居屋数目相对较多,分布于青衣、将军澳、天水围等区。代表屋苑包括冠德苑、天富苑、采颐花园,居屋面积相对较多选择,并有不同间隔及类型以供选择,大厦类型包括康和式及和谐式等。


按揭注意事项:要注意房委会在居屋首次开售时,已开始提供30年担保,其后逐年递减。银行批核居屋按揭角度,通常以楼龄19年作为分水岭,19年以下银行均可批出25年及九成按揭,如果为楼龄20年以上,银行会扣减按揭还款年期或成数。未补地价屋苑,按揭只能使用P按,不能使用H按,租置屋及绿置居按揭申请情况与居屋相若。

房协「住宅发售计划」项目要压测
房协「住宅发售计划」现时有10多个屋苑供「白居二」人士选择,屋苑配套一般较居屋优胜,单位交楼以私人物业作为标准。代表屋苑包括乐年花园及茵怡花园。


房协屋苑按揭:由于房协没有向银行提供按揭保证,银行会视有关单位作一般私楼处理,即1,000万以下物业最高只可承造六成按揭。如果想申请九成按揭,买家要使用按揭保险,800万以下物业可申请最高九成按揭,但需要支付按揭保险。另外,申请人需要进行压力测试,如果收入不足可增加担保人。

假设居屋及房协单位的开价同样为500万,楼龄为15年,如果属于居屋单位,便可以在毋须支付按保费用及面对压测情况下,承造九成按揭及还款期25年。而房协单位需要支付二十多万购买按保,如果银行肯提供六折优惠,额外开支约为12多万。另外,申请人的收入需要达到$46,056,才能达到压测门坎。

 

居屋单位

房协单位

楼价

$5,000,000

$5,000,000

压力测试要求

X

$46,056

按揭保险开支(一次付清费用)

$0

$212,175

每月供款

$20,188

$20,188

总贷款额

$4,500,000

$4,500,000

假设还款期为25年,实际按息2.5%

不过房协可选用的按揭计划较具弹性,申请人可选用H按或P按供款,在低息环境下,买入房协单位人士便可使用H按供楼。另外,房协单位最长还款期能长达30年,大家可根据物业及自己的财务状况再进行研究。

由此可见,免补价的物业类型会影响申请九成按揭的难度,如不清楚心水单位预计能获批多少贷款额,可与经络按揭联络及提供物业数据,由按揭专员进行初步的分析。







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