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6月
04

【居屋按揭】买白居二搵楼、签约、按揭、搵律师防伏攻略

白居二(白表居屋第二市场计划)4,500名合资格人士陆续收到批准信,近日市场上不少买家睇楼及查询白居二按揭事宜。由于白居二的买楼程序与私楼有一定差别,如果选择错误随时「中伏」,经络按揭今次为大家分享白居二的置业及按揭信息,让大家买楼更为安心。



1. 持有「购买资格证明书」才可正式签临约
平日买私楼只需要带备支票及身份证明文件,但白居二买家需要预备好房委会或房协的「购买资格证明书」才能正式签署临时买卖合约。所以当合资格人士应尽快申请购买资格证明书,当收到申请后,房委会或房协一般会数个工作天内把证明书寄出。另外,由于卖方亦需要出示「可供出售证明书」正本,地产代理才能正式处理交易,可要求地产代理帮忙协调。

2. 高楼龄不能做「925

白居二合资格人士希望申请按揭借到「925」(借足九成及还款期25年),而且毋须支付按揭保险费,但选择居屋时还需要了解物业的楼龄。如果楼龄在19年以下才可以借足「925」,但如果在19年以上,便需要缩减按揭成数或按揭还款期。如果楼龄在30年以上,最高按揭成数只有六成,而且有机会需要进行压力测试,所以寻找物业时必须做好数据搜集。

3. 估价不足要预备充足资金
加上居屋的估价较为复杂,需要参考单位首次买入日期的「折扣率」,所以白居二人士睇楼时应要求业主出示其「可供出售证明书」,内有首次买入日期的购入价及市值,显示出当年的折扣率,银行便可以作出确实的估价。如果估价只低于市价3%,一般银行会容许以成交价处理按揭,惟近月楼市升温,不少业主提价放盘,银行的估价未必追得切业主开价,加上每间银行对居屋估价的取态有松紧之分,想找到最好的估价,可向按揭比较公司查询。

4. 找错律师
买家在签署临约时,需要支付楼价3至5%订金(俗称细订),再于签署正式买卖合约时支付高达10%订金(10%已包括细订订金,俗称大订)。签妥完临时买卖合约后,白居二买家需要寻找律师处理事宜,律师除了需要处理一般私楼的查契工作,还需要在支付大订前,协助买家申请提名信。为了成功获得提名信及让成交顺利原成,买家最好选择1个对处理白居二有经验的律师,避免「兜错路」。经络按揭转介在提供按揭转介服务,如果买家有需要亦会介绍有经验的律师,按揭专员亦可以推荐相熟律师,让买家顺利完成交易。

5. 不能加担保人
居屋由于属于资助房屋,已获得房委会担保,所以不像私楼可以增加担保人。银行处理白居二申请时,会查问借款人的家庭入息,以确保借款人有能力还款。只要借款人及/或家庭成员有能力还款,银行仍会批出按揭贷款。

6. 房协楼不同居屋
除了居屋,白居二买家可以申请房协「住宅发售计划」以下的单位,不过申请按揭完全不同,依照私楼1,000万以下最高按揭成数六成、还款期30年的准则处理。如果想借取高成数按揭,便要向按证公司申请高成数按揭,但需要支付按揭保险费用。

伸延阅读:

房协楼物业种类+按揭入门(按揭成数+还款年期+利率+压力测试)

 

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