新闻专栏
11月
05

【按揭拆局】居屋按揭攻略 — 「白居二」篇

香港一屋难求,不论是绿表、白表或「白居二」(「居屋 / 私人参建居屋计划单位第2市场」)都争爆头,很多家庭都无法「中奖」,偏偏幸运值100%的「90后」无壳蜗牛Keison竟然击败众多对手,可以成为第一批白居二拣楼人士。踏入11、12月居屋拣楼月,Keison哭着向按揭达人求助……

 

Keison:「我真系无谂过会抽中,所以完全唔知点样申请按揭,可能要放弃个Quota…」

按揭达人:「吓!你依家唔买,下次未必咁好彩,同埋迟啲你人工会上升,迟早过每月入息(1人上限为2.9万,2人为5.8万),想抽都冇资格!等我帮吓你啦!」

 

Keison:我几时要买楼?

按揭达人:当你收到房委会发出嘅「购买资格说明书」,就可以1年内二手市场拣楼,如果过咗限期,证明书就会失效,一定要把握机会!

 

Keison :我月入得2万蚊,首期又唔够,可以买咩?

按揭达人:月入万几市面上唔多选择,但位于新界区嘅未补地价嘅居屋,入场费都有200几至300万嘅。假设你做到最高成数嘅9成按揭,每月供款大概万几蚊,供完楼都可以储下钱嘅!不过就真系要节衣缩食,唔好成日买名牌啦。

 

现时放售中的居屋单位每月供款(假设为9成按揭):

屋苑

大埔颂雅苑

沙田广林苑

屯门景峰花园

实用面积

376呎

384呎

400呎

楼价(未补地价)

280万

368万

398万

首期

28万

36.8万

39.8万

每月供款

$10,051

$13,210

$14,287

 

 

Keison:我见到坊间话居屋唔使压力测试,一定借到9成按揭同供25年,系咪真?

按揭达人:白居二做按揭会比较困难,政府虽然会为居屋提供30年担保,但随着居屋楼龄上升,政府嘅担保年期会逐步下降,假设居屋A嘅首次发售日期系2007年,楼龄就系12年(2019-2007年),银行通常会以30年扣减楼龄作为批核嘅按揭成数,居屋A便只能承造8年(30-12年)嘅按揭,导致每月供款增加。或者银行会选择要求担保期之后,削减按揭成数至6成,但每间银行审批结果都唔同,所以一定要货比三家,以及尽量选择楼龄较新嘅居屋。

 

 

300万居屋供款、9成按揭、按息2.25%计算年期变化对每月还款的影响:

楼龄

5年

10年

20年

按揭年期

25年(30-5年)

20年(30-10年)

10年(30-20年)

首期

30万   

30万

30万

每月供款

$12,258

$14,505

$25,800

 

 

Keison:人哋话H按计划抵啲,居屋用唔用得H按?

按揭达人:唔得!居屋按揭只能用P按申请,其实最近好多银行减咗P,你搵到心仪嘅居屋后,可以试吓搵按揭转介公司睇吓呢排有咩计划优惠,有啲仲有独家回赠,专家会帮你计埋数。

 

Keison: 我系咪求其搵间银行就得?

按揭达人:对于楼龄较旧嘅居屋,银行仍会按申请人自身状况,调整按揭成数或/及供款年期。大家不应该只向相熟嘅银行进行估价及申请按揭,而应向不同银行查询,睇睇边个供款计划比较抵。

 

Keison:好!咁我依家搵定盘先!

 

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