新闻专栏
12月
03

【TU入门】如何免费索取个人信贷报告?

大家置业申请按揭时,银行参考申请人的信贷纪录,一旦申请人信贷纪录欠佳,银行随时会拒绝其按揭申请。如果想在申请按揭前查阅自己的信贷纪录作为参考,究竟有甚么方法?有甚么另类方法索取报告?为了拆解大家对信贷报告的疑问,我们一连两集拆解个人信贷报告的基本知识。

 

1.  甚么是「TU」?

TU是香港信贷数据的服务机构「环联信息有限公司」的简称,如果大家拥有任何信贷账户或曾经申请信贷如按揭,便会在环联有一份个人信贷纪录。根据《个人信贷数据实务守则》,环联可以保留信用卡及个人贷款帐户纪录5年。至于法律纪录,环联可以保留破产申请纪录8年,其他公众纪录7年。

 

2. 个人信贷报告包括甚么资料?

个人信贷报告包括:
(1)个人资料姓名、地址、电话、出生日期、身份证号码
(2)信贷帐户资料:贷款机构名称、贷款额、还款记录、未偿还金额及逾期还款纪录
(3)公众纪录如任何欠债或破产纪录
(4)金融机构的查阅纪录及
(5)信贷评分

 

3. 信贷评分AJ有何分别?

个人信贷报告中的信贷评级分有A至J级,A至C为良好,D至H为中等,I至J为差。信贷纪录愈好,级别便会愈高,相反则会愈低。金融机构会为评分愈高的人士提供较优惠的利率及还款年期,评分低者则会提供较差利率及较短还款年期,甚至拒绝提供贷款。2018年消委会曾发表报告,指出一个A级及J级的人士开立私人贷款,利息总额可以相差逾7倍。所以如果信贷评分低的人士,按揭申请将遇上重重障碍。

 

4. 如何改善个人信贷评分?

信贷评级高低影响贷款申请深远,那么如何改善个人信贷评分?首先准时还款最为重要,如果还款纪录欠佳,例如信用卡经常拖欠还款,或只缴交最低还款额,会影响信贷评分。另外要避免在短时间内申请多个贷款或信用卡,因为在短期内多个信贷申请纪录,会降低信贷评分。第三是妥善管理债务,如果大家的未偿还金额高于获批的信用额度50%,显示信贷额使用度过高,亦会对信贷评级构成负面影响,所以要时刻检视自己的借贷状况。

 

5. 如何免费申请?

现时如申请个人信贷报告,需要亲身前往环联信贷申请,费用为280元,需要事前预约。不过,如果希望免费索取也有方法,当申请信用卡或贷款被金融机构拒绝时,可以带着被拒申请的文件向环联免费索取报告,以了解申请拒批是否与自己评分欠佳有关。

 

只要维持良好的信贷纪录,大家便能拥有良好的个人信贷评分,对日后申请按揭大有帮助。如想知道申请按揭的注意事项,欢迎与我们联络。

 

 

 

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