新闻专栏
12月
10

【全数还款VS部份还款】提早清还按揭留意3大注意事项

不少供楼业主因有闲钱在手,会向银行申请提前清还按揭贷款,节省按揭利息支出。提早清还按揭其实分为「全数还款」及「部份还款」,究竟有甚么分别?有甚么细节需要留意?经络按揭一次过为你拆解。

1. 申请提前还款原有银行会问乜?
如果打算提早还款,借款人需要向原按银行提交清还按揭的申请表,填写内容也是申请人必须注意的事项。「全数还款」及「部份还款」的考虑要点会有异同,分别如下:

1. 还款金额:如果属于部份还款,要考虑清还多少金额,全数还款则是清还所有按揭金额
2. 余下贷款偿还方式:偿还部份贷款者可选择按照原有方式或以新方式偿还。
3. 提前清还原因:如果属于全数还款,银行会问是否转按至其他财务机构、卖出物业或有充裕资金还款等原因。
4. 还款日期:一般为供款到期日,如果供款到期日为非银行办工日,便会提前1日处理。
5. 赎契:由于按揭还款期间,楼契会存放于银行,如果全数清还按揭,供款人便需要处理楼契下一个存放地方,填表时需要列明哪间律师楼处理、负责人及联络方法;如果只清还部份按揭贷款则毋须理会。
6. 火险安排:如果当初申请按揭同时申请该银行的火险,提出全数清还贷款时,银行会询问是否取消保单,还是把权益转移至业主名下。
7. 资助出售房屋:不论是清还全数还是部份贷款,如果物业属于资助出售房屋,需要获得房委会同意。

2. 罚息期内开支大不同
银行按揭计划一般设有罚息期,时间约为一至三年,如果在罚息期内提前还款,需要支付额外开支,全数还清按揭贷款与偿还部份贷款罚息条款通常有所不同,全数清还贷的条款通常较「辣」,例如有银行要求借款人如果首年提早偿还全数贷款,需要支付原有贷款额的2%及退回全部现金回赠,但如果首年只偿还部份按揭,则只需要支付原有贷款额的1%。每间银行罚息期的收费及准则各不同,详情可参考早前有关【罚息期的文章。

 

清还全数按揭贷款

清还部份按揭贷款

罚息期内提前偿还按揭开支

一般较多

一般较少

还款金额

全数

向原有银行列出还款金额

原有银行余下偿还方式

毋须列出

可选择按照原有方式或以新方式偿还

 

楼契

需要处理楼契下一个存放地方

毋须理会

火险安排

银行会询问是否取消保单还是把权益转移至业主名下

毋须理会

房委会资助出售房屋

需要获得房委会同意

需要获得房委会同意


3. 考虑是否有提早清还按揭的需要

决定提早还款前,应仔细考虑是否有实际必要,例如转按有明显优惠或卖楼便需要全数还款。但如果因有闲钱在手想节省利息,其实未必需要全数或部份还款,倘若本身按揭计划有高息存款挂钩户口(Mortgage-link),可先行把资金放入以对冲按揭利息,并让资金更容易灵活调动。如对转按有任何疑问,欢迎致电319-66688与经络按揭联络,按揭专员会为大家的实际情况作出专业的建议。

 







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