新闻专栏
2月
26

【信用卡2021】信用卡签账如何最精明?教你3大贴士!

随着环球央行放水,本地银行结余达至新高,在资金水浸下,今年银行的信用卡优惠更加进取。作为精明的消费者,应该如何善用信用卡?经络按揭今次教大家如何消费才至抵。

根据自己消费习惯赚取最大现金回赠
使用信用卡最大的好处是能赚取现金回赠,每间信用卡公司主打的现金回赠比率各有不同,如果大家经常去超市消费,使用渣打Smart信用卡,在DON DON DONKI、百佳、TASTE、759阿信屋消费,可以享有5%现金回赠。用渣打Smart卡消费,每满$20能获得$1现金回赠。已赚取的现金回赠会在「360°全面赏」网上换领平台显示,而不是自动存入信用卡账户,每个户口的现金回赠换领金额最少为$50。


如果大家是网购达人,例如DBS Live Fresh信用卡为任何海外网上签账提供1%现金回赠,以及额外5%指定签账现金回赠,合共6%现金回赠。方法很简单,只要在DBS Card+ App中选定某个类别,例如选定了网上娱乐签账,在Amazon、Gmarket、Spotify等消费签账,便能赚尽1%+5%优惠。就算是非海外签帐,本地网购也可以享有这个优惠。

如果大家的消费喜好较为平均,可选用渣打Simply Cash Visa卡,不论是网购、零售消费、餐饮等情况使用,所有消费均享有1.5%的现金回赠,签账没有上限。



用免息分期增强个人现金流
不少银行信用卡为了鼓励信用卡客户签账消费,例如使用渣打Smart信用卡,可享受3个月0息分期,不限签账次数,任何HK$500或以上信用卡零售签账分三个月免息摊还。又例如使用DBS Live Fresh信用卡,只要经DBS Card+ App成功申请Flexi Shopping「先签账后分期」计划并选择6个月分期,可获免息分期10次,适用于本地及海外签账、网上购物及税款,为消费者提供更有弹性的分期计划。


不应过度碌卡
使用信用卡签账虽然方便又能赚取现金回赠,但不应胡乱消费,如果逾期还款,由于信用卡年利率高达30多厘,即使只还最低还款额(min-pay),也有机会导致债台高筑。假设信用卡欠款2万元,信用卡实际年利率35%,每次只还最低还款额的话,利息开支高达4万多元,且要长达26年才能还清,另外,未能清缴信用卡款项亦会影响个人信贷评分,日后申请按揭或私人贷款也有机会受到影响,所以使用信用卡消费必须量力而为。

2021信用卡】申请信用卡20FAQs
1. 信用卡有甚么好处?
使用信用卡不但能延迟还款,更能赚取现金回赠或飞行里数。部份信用卡公司更会与商户合作提供折扣优惠,为信用卡持有人提供更多着数。另一方面,使用信用卡及准时还款,能产生良好的信贷评分,帮助日后私人借贷或申请按揭。

2. 申请信用卡要符合甚么资格?
信用卡
基本要求申请人年满18岁、持有香港身份证及能提供住址证明,而个别信用卡申请门坎较高,会要求申请人达到指定月薪要求,发卡机构才会批出申请。

3. 申请信用卡需要甚么文件?
一般需要提交身份证、入息证明(银行月结单或存折)及住址证明。

4. 信用卡的信贷额如何计算?
每张信用卡设有指定信贷额,银行会根据申请人的入息及信贷评分批出信贷额,如果信贷额为$80,000,即持卡人最大的签账或透支额便是$80,000

5. 信用卡有哪几类发卡组织?
国际主要发卡组织主要包括VisaMastercard、美国万通AE、银联及JCB。发卡组织会与发卡机构(如银行)合作推出信用卡,发卡机构可以享有发卡组织的安全系统及使用其优惠。

6. 如何选择信用卡?
要选择适合自己的信用卡,要留意自己的消费习惯。如果专注于网购,便选择网购回赠较高的信用卡;如果经常于超市消费,便选择主打超市的信用卡。如果消费习惯较为平均,便选择所有签账回赠较高的信用卡。如果平日经常出国,便选择外币签账回赠较高的信用卡。

7. 信用卡有甚么付款方法?
如果前往零售签账,可以透过信用卡终端机刷卡、插卡或非接触式支付。如果属于网购,输入信用卡号码及CVC等数据(大部份信用卡再要经过手提电话验证),便能成功签账。

8. 申请信用卡有甚么途径?
除了直接前往银行申请,亦可透过网上申请或透过经络按揭申请 (www.mreferral.com/信用卡比较)

9. 收到信用卡月结单,如何找卡数?
向银行申请自动转账过数,透过自动柜员机由户口转账,银行e-banking转账过数,PPS(缴费灵)转账,预备支票寄往发卡银行或便利店缴付均可。

10. 信用卡迎新礼物有甚么种类?
信用卡迎新礼物包括实物如手提行李箱、现金回赠、飞行里数等。

11. 如何领取到信用卡迎新优惠?
为了吸引新客户使用信用卡,发卡机构会提供限时迎新优惠,但通常要消费指定金额后才能享有。例如在发卡后首3个月内签账满$5,000,便可获赠小型家电。所以申请信用卡要把握时机,如果预知将来有较大额度的消费,可预备时间申请信用卡及签账,赚取迎新优惠。

12. 信用卡现金回赠如何运作?
信用卡
现金回赠方式主要有两种,第一种是现金回赠直接于下期信用卡账单中扣账,另一种是消费后会变成信用卡积分,储满若干积分便能换取现金回赠,例如消费满$250获取1分。

13. 信用卡签账如何赚取飞行里数?
飞行里数可换取机票、酒店或机场贵宾服务,酒店及旅行团也可以透过飞行里数换取。部份信用卡主打消费送赠飞行里数,回赠的里数会较其他信用卡优胜。

14. 如何知道信用卡最新优惠?
除了留意发卡机构的官方网页,可留意经络按揭转介信用卡比较平台专页,一次过了解每张信用卡的优势。

15. 是否所有签账均会获得现金回赠?
未必,信用卡条款列明「不适用签账」部份,例如旅行支票、交税、赌场交易等,申请前要仔细留意信用卡条款。

16. 想用电子货币包赚取积分,有甚么需要留意?
部份信用卡把电子货币包交易列为不合资格的签账,要留意信用卡条款。

17. 信用卡有甚么收费?
欠交卡数利息:信用卡如果在最迟还款日前准时还款,不会收取手续费。如果欠交信用卡欠款,银行会收取利息,实际年利率高达三十几厘。
透支/套现:如果使用信用卡透支或套现,发卡机构便会收取相关利息及手续费。
年费:个别信用卡会收取年费,但一般致电发卡银行提出要求,也能获得豁免。

18. 信用卡还款为甚么要准时?
使用信用卡必须准时还款,欠交款项除了要支付罚息,更会影响个人信贷评级,日后申请私人贷款或按揭未必能享有最优惠计划,甚至未必获批申请。

19. 甚么是信用卡「现金透支」?
在自动柜员机提取现金视为现金透支,有机会被收取高达三十多厘息及手续费用。

20. 甚么是信用卡「现金套现」?
持卡人需要先向银行申请,批核的金额会直接转账至持卡人户口,利率远低于现金透支。

 

 

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