
香港业主可以透过逆按揭「以屋养老」,安老按揭计划最新数字显示,至今已经有4,418人申请逆按揭,当中有个个案物业估值高达5,100万的豪宅!究竟一个估值高达5,100万的物业,每月可以取得几多年金收入?年金收入会受到甚么因素影响?经络按揭教大家计计数。
物业估值再高,也受物业的最高金额计算
由于根据安老按揭规则,如果物业估值在1,600万以上,指定物业价值的最高金额为物业估值的六成,或者1,120万,以较高者为准,上限为1,500万。所以一个估值达5,100万的豪宅,最高金额计算只能估算为1,500万。如果物业估值较低,按证公司反而可以计算更高比例的估值,800万或以下,可计算物业估值的100%,800至1,000万则可计算物业估值的80%或800万(以较高者为准),1,200万以上至1,600万计算物业估值的70%或960万(以较高者为准)。
除了受物业的最高金额计算影响,每月能获取多少年金,受申请人人数、年龄及提取方法影响。假设申请人数为1人,年龄为70岁,如选择还款期10年,每月可获得$76,500年金。
情况1:申请人数增加,年金下跌
如果申请人数增加至2人,其他情况不变,每月年金下降至$69,000。如果增加至3人,每月年金更下降至$63,000。
申请人数 | 金额 |
1 | $76,500 |
2 | $69,000 |
3 | $63,000 |
情况2:年龄增加,年金上升
如果申请人年龄由70岁增加至80岁,每月年金增加至$100,500,如果年龄增加至90岁,每月还款增加至$159,000。
年龄 | 金额 |
70 | $76,500 |
80 | $100,500 |
90 | $159,000 |
情况3:年金年期增加,年金下跌
如果年金年期增加至15年,每月年金金额下降至$57,000,如果增加至20年,每月年金金额下降至$49,500。
领取年期 | 金额 |
10 | $76,500 |
15 | $57,000 |
20 | $49,500 |
如果想估算自己的物业及自己的情况能获取几多年金,可先行用按证公司的安老按揭计算器进行初步的估算,输入申请人数、申请人年龄、物业估值及利息选项,便能获得初步的评估。
如想加大安老按揭的收益,个别银行会为申请提供高达0.4%的现金回赠,假设该指定物业价值为1,000万,便能获取高达$40,000(1,000万 x 0.4%)现金回赠。如想知道逆按揭现金回赠更多详情及申请办法,可向经络按揭查询。
按揭借贷力
按揭成数 | 90%按揭保险 | 非首置按揭限制 | 按揭保险
月供比率DTI | 压力测试 | 按揭保费 | 信贷记录 | 提升借贷力
按揭产品
H按 vs P按 | 定息按揭 | 发展商按揭 | 什么是HIBOR | 什么是Prime Rate
即供 vs 建筑期 | Mortgage Link | 呼吸Plan
物业类型
一手楼花或现楼 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 旧楼按揭 | 工商铺按揭 | 车位按揭 | 大湾区按揭 | 安老按揭
置业租楼开支
上车杂费 | 印花税 AVD SSD BSD DSD | 印花税一览表 | 租约印花税
转按 / 加按
按揭陷阱
估值不足 | 借贷力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」与「分契楼」| 做咗担保人分手点算好 | 凶宅能否做按揭 | 银主盘能否做按揭 | 买楼收租按揭限制
上车攻略
80万首期可以买到800万的楼 | 月入6万买到900万的楼 | 自雇人士| 担保人和借贷人的分别 | 按揭计算器 | 查册 | 供楼减税 | 置业流程 | 补地价