新闻专栏
11月
27

【按揭专栏】什么因素影响安老按揭的年金金额

安老按揭是指借款人将拥有的住宅物业作为抵押品,向指定的银行申请一次性或定期每月提取年金,用作生活上的开支。根据香港按揭证券有限公司的数据显示,安老按揭的申请宗数一直缓缓上扬,截至今年十月份,申请宗数累计至4,267宗,而今年九月份新申请宗数为70宗,创下该行今年的按月新高。

 

用作计算年金之指定物业价值上限,会以物业估值计算。而年金金额的多少亦取决于不同因素。一般情况下,物业估值越高,年金越高。此外,借款人的年龄越高及选择的年期越短,年金亦相应地增加。

 

借款人人数影响年金金额

借款人的人数亦会影响年金金额。现时安老按揭最多可接受三位借款人的联名申请,当中最年轻的借款人年龄必须为55岁或以上。如超过一位借款人,年金将以最年轻的借款人年龄作计算。要注意是,借款人数愈多,金额越少。试以一个估值800万元的单位为例,年金年期为10年,选用浮息按揭计划,假如借款人数为一人,每月年金/年金总额为$25,600/$3,072,000;借款人数为二人,金额为$22,400/$2,688,000;借款人数为三人,金额为$20,000/$2,400,000。

 

年金金额受按揭计划所影响

此外,年金金额亦受按揭计划所影响,以上述例子(一位借款人)计算,如选用浮息按揭计划,每月年金/年金总额为$25,600/$3,072,000;如选用定式按揭计划,金额则为$28,160/$3,379,200。

 

虽然选用定息按揭的年金金额比浮息按揭高,但利率亦相对地高。现时浮息按揭计划的年利率是以香港最优惠利率(P)减2.5%,即2.75%。而以定息按揭计划计算,首25年的年利率为4%;其后为当时的香港最优惠利率减2.5%。

 

因此,在决定选用那一种按揭计划之前,可考虑现时楼价及未来息率的走势,而现时美国联储局基准利率处于接近0的超低水平,相信低息环境仍会维持一段时间。若供款人担心利率波动的风险,则可选用定息按揭计划锁定息率。

 

有意申请安老按揭计划的人士,事前可于按证公司的官网所设置的安老按揭计算器上,输入简单的个人及物业数据,便能作出初步的年金计算。若想了解更多信息,建议直接联络参与之银行、按证公司或专业转介公司,以作详细咨询。

 

更多经络按揭转介信息: www.mReferral.com

 

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