新闻专栏
8月
14
【我要做业主】不吃不喝20年才买到楼?记住3招上车不是梦

在香港买楼上车要不吃不喝20年?虽然上车盘至少数百万,但其实只要置业前做好准备功夫,计好首期及额外开支、评估按揭借贷力及选择适合自己的按揭计划,置业目标便能更易达到。

1. 计好首期及额外开支
当大家决定买入一个物业时,一般在签订临时买卖后会先落5%楼价的订金,再于签定临时买卖合约的14天内要签正式买卖合约,再加上另外楼价5%,前后一共10%楼价的订金,并须向政府支付印花税、向地产经纪支付约楼价1%的佣金,以及向处理买卖的律师楼支付律师费。由于买家必须要短期内支付相关费用,因此买楼前买家要准备好相关资金。

以一个600万物业为例,如果拥有240万资金,不想使用额外按保费用,可申请六成按揭成数;如果资金只有85万,亦可透过按揭保险,以九成按揭上车,买入物业。

楼价

600万

按揭成数

六成

九成

首期

240万

60万

印花税

18万

18万

经纪佣金

约6万

约6万

律师费

约1万

约1万

买楼成本

约265万

约85万


2. 评估按揭借贷力
计算好自己的购买力后,下一步要计算借贷能力,预测可做到多少按揭成数。按揭成数的多寡,主要根据买家收入以及会否申请按揭保险而厘定。同样以600万物业为例,如果使用较低成数的六成按揭上车,每月收入只需要有$34,067,但如果使用九成按揭上车,每月收入要至少达$53,657才能通过压力测试。如果发现未能符合有关要求,可考虑增加担保人,让压力测试更易过关。 

楼价

600万

成期

30年

年利率

2.5厘

按揭成数

六成

九成(加借保费)

压力测试

$34,067

$53,657

供款与入息比率

$28,449

$44,808


3. 低息下选择较长还款期
初步计算购买力及借贷力后,另一步是选择最适合自己的按揭计划。在低息环境下,选择较长的按揭还款期一般较容易通过压力测试,减轻供楼压力。以贷款额400万为例,如果选择20年还款期,压力测试要求高达$45,859,30年还款期下压力测试要求降至$37,853,减少$8,006,每月供款亦由$21,196降至$15,805,供楼压力亦大大减低。

贷款

400万

假设按揭年利率

2.5厘

成期

20年

30年

压力测试

$45,859

$37,853(减少$8,006)

供款与入息比率

$42,392

$31,610(减少$10,782)

每月供款

$21,196

$15,805(减少$5,391)

 

只要及早部署置业计划,留意以上3大注意事项,掌握购买力、借贷能力及选择最适合自己的按揭计划,并审慎检视自身财务状况,「我要做业主」并不是空想。如有需要可与按揭专业人士联络,提供物业及个人资料进行初步的咨询。


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播出日期:7月26日开始(逢星期日)

播出时间:22:30-23:00 翡翠台

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