经络按揭mReferral_Column - 破产令解除后 可否再次申请按揭贷款？

题目：破产令解除后 可否再次申请按揭贷款？

文：经络按揭转介首席副总裁曹德明

根据破产管理署最新数据显示，今年3月份共有779宗提交破产呈请书的个案，按月急升逾四成；首季累计为1986宗，按年上升逾三成。

破产原因一般因受经济环境影响，或个人理财不善如过度借贷，最终债台高筑、资不抵债而被迫申请破产。破产虽可卸下沉重的债务，但后果深远。破产令生效期间，生活上将受到各种限制，包括不能申请任何贷款。

当过了破产令有效期后，破产人士可否再次申请按揭贷款置业？

银行批核按揭贷款时，会参考由一间叫做「环联TransUnion（TU）」的信贷数据机构所提供的信贷报告。信贷报告中的负面资料一般于清缴帐户5年后才会删除，破产纪录更会保存8年。

曾破产之人士，由于借贷机构或担心其坏账风险特别高，即使解除破产令，欲想实时申请按揭贷款，银行或贷款机构一般情况下对此类申请者有一定戒心，未必一定批出按揭。笔者建议于破产令期满后，尽快向法庭申请破产解除证明书，并向TU更新个人纪录，证明已没有破产令在身。

其后就要恢复良好的信贷纪录，可考虑向银行申请一张信用卡，持续及有限度地使用，并且要准时还款，从而逐步改善个人的信贷评级，重新建立良好信贷。一段时间后，方考虑申请按揭贷款置业。

事实上，个别银行及贷款机构可提供按揭贷款予曾破产之人士，但批核上会更为严谨，并需要仔细地评估贷款人的财政状况，包括工作及收入是否稳定，同时亦会参考TU所提供的信贷报告。

若贷款人的最新财政状况及信贷质素良好，银行及贷款机构或可酌情处理批出按揭。但曾破产之人士要有心理准备，不能享有市面上最优惠之按息以及高成数按揭，同时亦不能购买按揭保险，因此事前需要准备充足资金作首期开支。此外，建议亦可透过专业按揭转介公司，帮忙寻找可替曾破产之人士承造按揭的银行或财务机构，使申请按揭时更为顺畅。

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