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【按揭成數】點解借唔到六成按揭?拆解7大原因
現時1,000萬以下按揭成數最高為六成,但不少人士正式申請按揭時,竟然無法成功申請六成按揭,探究原因,原來與按揭成數的封頂位、財務狀況、物業性質及收入來源等因素有關,經絡按揭拆解當中原因。
- 按揭成數有封頂位
雖然金管局規定1,000萬以下可做到最高六成按揭,但其實貸款額設有封頂位,不得高於500萬。以樓價833萬作為界線,按揭貸款額便只能維持在500萬,做到不到六成按揭的效果:
樓價 | 可借貸款額 | 按揭成數 |
800萬 | 480萬 | 60% |
833萬 | 499.8萬 | 60% |
900萬 | 500萬 | 55.5% |
950萬 | 500萬 | 52.6% |
1000萬 | 500萬 | 50% |
- 有按揭在身(-10%)
即使買入的物業為833萬以下,也有機會借不到六成,最大部份原因是本身已經有按揭供款,按揭成數需要下調一成。1,000萬樓價以下的最高按揭成數只有五成,貸款上限不高於400萬。
- 出租物業(-10%)
如果打算買入物業放租,金管局規定不論任何物業價值,最高按揭成數只有五成。如果想做「收租達人」便要預備樓價一半作為首期。
- 公司持有物業(-10%)
如果以公司名義持有物業,按揭成數一律削減一成至五成。
- 主要收入來自非香港地區(-10%)
申請人的主要收入來自非香港地區,1,000萬以下的按揭成數削減至五成,貸款額不得高於400萬。不過如果借款人證明自己有緊密聯繫,例如是由本地僱主派往外地工作,或借款人的直系親屬居於香港,則不受此例影響。
- 工商物業或獨立車位(-10%)
如果買入的的項目為工廈、商廈或獨立車位,不論任何樓價,最高按揭成數為五成。
- 以資產申請按揭(-20%)
如果借款人缺乏收入但有一定資產,可以用資產作為基礎申請貸款,但不論任何樓價,最高按揭成數只有四成。
以上影響按揭的7大因素互相影響,如果申請人有按揭在身,收入又來自其他地區,最高可申請的按揭成數便跌至四成,貸款額不得於多於300萬。鑑於計算複雜,申請按揭前可先向經絡按揭轉介進行免費諮詢,由按揭專員提供初步的貸款建議。