「呢排手机坏坏哋，等我用信用卡分期付款买部贵嘢玩吓先！」
「等阵，你唔系啱啱申请咗按揭咩？分期付款都要计入压测呀！买之前计清楚好啲！」
不少上车人士置业时，往往会忽略私人贷款对申请按揭的影响，由于每项负债均会计入压力测试，如果每月收入只是刚刚合格，随时因为私人贷款连累至申请按揭不合资格！究竟私人贷款如何计算入压力测试？如果有多张信用卡，又会否影响按揭审批？经络按揭转介一一为大家拆解。
信用卡分期还款计入压测
银行批核按揭时，会翻查申请人过往的银行纪录，银行对于信用卡一笔过的欠款，例如单次签帐1万元，只要对方已经还清欠款，银行并不会计入压力测试。不过，如果以信用卡分期还款或借取私人贷款，银行便会将之计入压力测试。
假设按揭申请人月入4.5万，如果手上有150万首期，在没有其他额外借贷情况下，承造七成半按揭，供款30年，买入 600万楼价的单位能符合供款与入息比率及压力测试。但如果每月要还款2千元，压力测试便会「爆煲」，需要考虑从其他方法通过压测。
| 有分期贷款前 | 有分期贷款后 |
每月收入 | $45,000 | $45,000 |
每月贷款金额 | 0 | $2,000 |
首期 | $1,500,000 | $1,500,000 |
贷款额 | $4,500,000 | $4,500,000 |
供款与入息比率 | 39.51% | 43.96% |
压力测试 | 56.78% | 61.22% |
压测是否合格? | 合格 | 不合格 |
*以上例子只供参考
除了信用卡还款，以上情况同样应用在其他私人分期贷款，例如向车会或财务机构已申请贷款，有关欠债同样会计入压力测试。
如果申请按揭后才发现因有分期贷款在身，导致无法通过压测，首先可留意是否有额外收入增加借贷力，如果自身能力不足，便需要考虑增加担保人以通过压力测试。为防患于未然，申请按揭前最好先翻查自己的银行纪录，留意是否有遗忘的分期贷款，如有先行清还。经络按揭专员会提醒申请按揭人士是否有债务在身，并协助检视其银行纪录，避免申请按揭后才发现问题。
还款纪录良好，多张信用卡在身无有怕
不少理财精明的人士手持多张信用卡，只要过往有良好的信贷纪录，每月准时还款，即使有多张信用卡在身，仍不会影响按揭申请。但如果多次逾期还款，被银行证明为信贷纪录不良，最终便有机会影响银行按揭批核结果。
申请按揭是置业最重要一环，部署置业计划前记得做好财务准备，申请按揭自然畅通无阻。如对按揭有任何疑问，欢迎致电319-66688与按揭专员联络。
按揭借贷力
按揭成数 | 90%按揭保险 | 非首置按揭限制 | 按揭保险
月供比率DTI | 压力测试 | 按揭保费 | 信贷记录 | 提升借贷力
按揭产品
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即供 vs 建筑期 | Mortgage Link | 呼吸Plan
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