【按揭免中伏】按揭与私人贷款有何不同?

平日信用卡还款遇上资金周转困难，可以直接自行网上申请私人贷款以解燃眉之急，然而为何买楼上车，承造按揭不像申请个人贷款轻易，要找按揭专家比较不同类型的计划？

原因（一）：借贷额庞大

私人贷款的金额通常较细，一般可借贷月薪的8至21倍，借贷额由数千至六位数之间，以一名月入5万人士为例，即使借尽21倍计算，最高只可借贷近105万，还款期最长一般只有60个月，利息开支通常只有数千至万元，即使缺乏专家协助格价，财务损失仍有限。

但香港楼价至少涉及数百万至千万，按揭申请涉及的贷款大得多，还款期长达30年。以一个的上车的400万楼盘、承造六成按揭及供款30年的个案，贷款总额已涉及240万，全期利息已经达107万，如果涉及近千万的物业，贷款额更超逾500万以上，利息开支接近250万。要减省庞大支出，便要找按揭专家提供最专业的意见。

原因（二）：估价不足首期增加

私人贷款能够在1日内回复会否批出贷款及借贷金额，但银行物业的按揭贷款除了要审批个人财务背景，更涉及为物业估价，审查单位的成交、楼龄及背景，估价行要在个别单位进行实地评估，审批时间至少两至3星期，一旦最后估价不足，按揭贷款总额会大受影响，导致首期增加。由于每间银行对物业估价的松紧度存有差异，按揭专家能够为申请人转介至最适合的银行，获取最理想的按揭计划。

原因（三）：申请按揭失败随时挞订

私人贷款只需由贷款公司审批个人的还款实力，在还款比率没有特别要求，审批较有弹性。而申请按揭在个人还款能力需要符合金管局规定，如果作为自用单位，按揭成数上限、供款与入息比率同样有限制，如果属于非自用或收入来自海外的人士，相关要求就更加严谨。如果收入未能符合规定导致申请按揭失败，已签约单位随时面临挞订风险，因此需要依赖按揭专家为申请人进行财务数据评估，让申请人置业前有初步预算。

原因（四）：专家提供更好独家计划

按揭专家除了比较市面上按揭计划的罚息期、现金回赠等最新信息，由于长时间与银行及发展商建立良好关系，推出独家按揭优惠，提供最优惠息率、高成数、较长的供款年期及现金回赠，让置业人士获得最理想的计划供款。按揭专家的专业转介全程免费，上车是人生大事，记得买楼前向按揭专家问功课！

  

按揭與私人貸款比較：

*一切以申請人的實際情況釐定