在香港买楼上车要不吃不喝20年？虽然上车盘至少数百万，但其实只要置业前做好准备功夫，计好首期及额外开支、评估按揭借贷力及选择适合自己的按揭计划，置业目标便能更易达到。
1. 计好首期及额外开支
当大家决定买入一个物业时，一般在签订临时买卖后会先落5%楼价的订金，再于签定临时买卖合约的14天内要签正式买卖合约，再加上另外楼价5%，前后一共10%楼价的订金，并须向政府支付印花税、向地产经纪支付约楼价1%的佣金，以及向处理买卖的律师楼支付律师费。由于买家必须要短期内支付相关费用，因此买楼前买家要准备好相关资金。
以一个600万物业为例，如果拥有240万资金，不想使用额外按保费用，可申请六成按揭成数；如果资金只有85万，亦可透过按揭保险，以九成按揭上车，买入物业。
楼价 | 600万 | |
按揭成数 | 六成 | 九成 |
首期 | 240万 | 60万 |
印花税 | 18万 | 18万 |
经纪佣金 | 约6万 | 约6万 |
律师费 | 约1万 | 约1万 |
买楼成本 | 约265万 | 约85万 |
2. 评估按揭借贷力
计算好自己的购买力后，下一步要计算借贷能力，预测可做到多少按揭成数。按揭成数的多寡，主要根据买家收入以及会否申请按揭保险而厘定。同样以600万物业为例，如果使用较低成数的六成按揭上车，每月收入只需要有$34,067，但如果使用九成按揭上车，每月收入要至少达$53,657才能通过压力测试。如果发现未能符合有关要求，可考虑增加担保人，让压力测试更易过关。
楼价 | 600万 | |
成期 | 30年 | |
年利率 | 2.5厘 | |
按揭成数 | 六成 | 九成（加借保费） |
压力测试 | $34,067 | $53,657 |
供款与入息比率 | $28,449 | $44,808 |
3. 低息下选择较长还款期
初步计算购买力及借贷力后，另一步是选择最适合自己的按揭计划。在低息环境下，选择较长的按揭还款期一般较容易通过压力测试，减轻供楼压力。以贷款额400万为例，如果选择20年还款期，压力测试要求高达$45,859，30年还款期下压力测试要求降至$37,853，减少$8,006，每月供款亦由$21,196降至$15,805，供楼压力亦大大减低。
贷款 | 400万 | |
假设按揭年利率 | 2.5厘 | |
成期 | 20年 | 30年 |
压力测试 | $45,859 | $37,853（减少$8,006） |
供款与入息比率 | $42,392 | $31,610（减少$10,782） |
每月供款 | $21,196 | $15,805（减少$5,391） |
只要及早部署置业计划，留意以上3大注意事项，掌握购买力、借贷能力及选择最适合自己的按揭计划，并审慎检视自身财务状况，「我要做业主」并不是空想。如有需要可与按揭专业人士联络，提供物业及个人资料进行初步的咨询。
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