财政预算案公佈按揭保险放宽的措施,1,000万上住宅不再需要支付五成首期,而是可以透过「波叔Plan」申请高成数按揭。不过,「波叔Plan」申请规则与原有的按揭保险在按揭成数、转按套现、楼花按揭及压力测试方面有不少相异之处,今次经络按揭为大家一一拆解。
1. 旧按保和「波叔Plan」的按揭成数分别大
根据旧有按揭计划,楼价400万以内最高按揭成数为九成,400至450万最高贷款额为360万,450万至600万内最高按揭成数为八成。如果选用「波叔Plan」,楼价1,000万以内最高可做九成按揭,1,000万至1,125万最高贷款额为900万,即做到八至九成按揭,1,125至1,200万最高八成按揭,1,200万至1,920万最高贷款额为960万,即八至五成按揭。
楼价成数对照表:
按揭保险类型 | 九成按揭 | 八至九成按揭 | 八成按揭 |
旧按揭保险 | 400万以下 | 400至450万 | 450万至600万 |
波叔Plan | 1,000或以下 | 1,000万至1,125万 | 1,200万至1,920万 |
现时不少住宅物业已升至千万以上,「波叔Plan」能帮助业主换楼,例如生了小孩的家庭需要三房单位,便可以用高成数按揭选择千多万的单位。旧按揭保险的楼价限制比新按保为大,但仍有其他用途,例如套现、以即供买入新楼等。
2. 旧按保转按套现 「波叔Plan」不能
旧按保可以用作转按套现,只要物业升值,随时能转按套取数百万元作创业、装修、投资等用途,但新按保则不能做到。
3. 旧按保可做楼花按揭 「波叔Plan」不能
「波叔Plan」像「林郑Plan」一样,申请按揭的物业不能属于楼花,而是必须属于现楼。例如购买新楼选择发展商付款计划,只可使用建期付款计划,不能选用楼花的即供计划。不过旧按保则没有此项限制,只要符合楼价要求,既可选用即供或建期付款计划,弹性较大。
4. 「波叔Plan」可容许不过压力测试旧按保不能
选用旧有按保必须符合压力测试要求,但选用「波叔plan」的如果属于首次置业者(即在香港没有住宅物业),则未必需要进行压力测试,只要满足供款与入息比率的要求,便能申请,不过按揭保险费用有机会需要调整。
由于按揭保险的细节较为复杂,大家如对「波叔Plan」或旧按揭保险有任何疑问,欢迎与经络按揭联络。